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| 河南省绿色金融发展现状分析 |
| 第727期 作者：□文/赵 静 时间：2024/4/16 16:38:44 浏览：82次 |
［提要］ 绿色金融在产业结构升级过程中发挥着重要作用。本文通过介绍绿色金融、产业结构以及二者的关系，并分析河南省绿色金融发展现状，指出河南省绿色金融支持产业结构转型升级存在的问题。
关键词：河南；绿色金融；产业结构转型升级
本文为2023年度河南省高校人文社科项目：“双碳背景下河南省绿色金融对产业结构转型升级影响研究”（项目编号：2023-ZDJH-383）结项论文；2022年河南省职业教育教学改革研究与实践项目：“基于‘角色跨界’的校企多元协同育人机制研究与实践”（豫教［2023］03044）阶段性研究成果；2021年度河南省高等教育教学改革研究与实践立项项目：“高职院校对接产业链专业群课程体系构建与实践——以金融科技应用专业群为例”（项目编号：2021SJGLX723）阶段性研究成果；河南应用技术职业学院校级科研项目：“‘精准思政’视域下财经类专业教学模式的创新改革与实践研究”（项目编号：2021-DJ-05）阶段性研究成果；河南应用技术职业学院“青年骨干教师”资助项目（项目编号：2020-GGJS-W002）阶段性研究成果；河南应用技术职业学院“首席技师”资助项目（项目编号：2020-SXJS-JG04）阶段性研究成果
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2023年8月1日
自我国明确提出2030年“碳达峰”与2060年“碳中和”（简称“30/60目标”）远景目标以来，中央各部委及中央经济工作会议动作频频，一系列落实“30/60目标”的制度文件、重大决策部署，优化绿色金融体系的举措等纷纷出台，为我国绿色金融发展指明新方向、提供新动力。
一、相关基础概念
（一）绿色金融的定义。绿色金融的概念最早是在1988年由联邦德国的金融机构提出建立商业银行，主题是环境保护和生态。White认为发展绿色经济的关键在于如何高效地利用金融工具去创新。Labatt（2006）指出，在发展经济中，绿色金融能够慢慢解决在发展过程中由环境所造成污染的负面影响。Parvadavrdini等（2016）通过对印度绿色金融的实证研究，发现经济可持续发展的核心是绿色投资和信贷的融资方式，并对未来绿色金融所面临的挑战和困难进行了探讨，使这一领域进入了一个新的发展水平。近年来，随着环境污染的问题不断出现，越来越多的学者开始意识到环保的重要性，绿色金融也随之得到关注。通过分析金融机构体系和产业转型，李中（2011）指出，产业转型离不开绿色金融体系，要把绿色金融体系尽快建立并完善起来。关于河南省绿色金融发展的研究始于2012年。田霖（2012）首次通过研究分析河南2007～2010年度能源、原材料消耗、工业废气排放等情况，进而借鉴国内外绿色金融发展的做法和经验，发现金融机构认同度不高、环保法规建设滞后等问题，并最终提出了河南绿色金融发展路径。祁敬之、宋哲信、吴腾（2017年）提出，在加强制度建设、发挥财税优惠政策作用的基础上，结合河南实际，借鉴国际先进经验，建立专业化的区域绿色投资银行，要强调绿色金融改革创新区域先行区的功能定位，从而形成推动产业结构升级、为中原崛起贡献力量的具有河南特色的绿色金融改革创新试验区。
（二）产业结构的内涵
1、产业结构。所谓产业结构是指每个产业在其经济活动过程中形成的技术经济关系，因此也指产业间比例关系的演变。从定性上看，技术经济关系代表了由各产业经济活动的内部规律决定的产业组合；从定量上看，比例关系反映了各产业在产业结构整体体系中的地位，是各产业经济活动的外部形式。从静态的角度看，三个产业之间的关系是由三个产业在某一时间点上占国民生产总值的比例和它们的比例关系来表示。从动态的角度来看，三个经济部门之间的关系是由上述三个经济部门的比例随时间的变化和经济建设的趋势来表达的。
2、产业结构转型升级的内涵。中国进入工业文明后，通过技术进步和扩张带来了空前的繁荣，但也留下了永久性的生态伤痕，加剧了人类与生态超载的矛盾，消耗了环境资源。此外，先进工业结构的转型和现代化。随着人类需求的不断提高和生产要素的变化，经济发展从低质量转向高质量，即转向更有利于经济和社会发展的道路，这是一个长期的演变过程，涉及技术升级、市场升级、管理升级、产业结构升级、区域结构升级、产业结构转型升级以及产业链升级等部分。产业转型升级的过程持续期较为漫长，通过改变存量、扩大增量、大幅提升科技创新能力与生产效率的方式来加快升级的步伐。依据前人的研究成果，从产业转型和产业升级两个方面进行具体探讨。
产业变革意味着产业结构的调整和优化，通过不断调整生产要素的产业分布，优化产业间的资源配置，使第一、第二与第三产业从全局来看得到有效的协调，走向可持续发展道路，通过平衡规模、发展速度、产业间的协同和联系，走向合理、先进的产业结构的状态。高级的产业结构是指中国的产业结构从低水平逐步向高水平转变，特别是在制成品的附加值、产业发展的重心、具有竞争优势的生产要素以及低附加值产品向高附加值产品的提升等方面。产业结构的合理化旨在实现三个产业能够得到协调性的均衡发展和彼此间的相互支持，从而将生产要素进行合理的分配，创造最佳的社会经济效益，对资源、市场需求和环境的变化具有较强的适应性，并不断形成产业间高质量和高效率的联系。
有的学者认为产业现代化是产业结构的合理化、产业能力的提高和产业质量的提升的结合，有的学者则认为产业现代化是产业结构的优化。 在产业经济学中，产业现代化一般被认为是由产业层次的发展和现代化引起的整体产业生产的合法变化，最终导致产业结构的改善。高级的产业结构可以描述为：三次产业占GDP的比重发生变化；从第一产业向第二、第三产业的重心转变；从简单的初级加工向先进制造业的深加工进行转变；从低价值产品向高价值特殊产品进行转变；工业生产要素从劳动密集型向战略性新兴产业进行转变；从高耗能低产出向低耗能高产出进行转变。
3、绿色金融与产业结构转型升级的关系。绿色金融的发展加速绿色贷款、绿色保险和绿色证券等绿色体系的形成。 通过绿色贷款、绿色债券、绿色保险和绿色基金等金融工具，将社会上的大量闲置资金转化为资本，在资金上支持产业结构的转型升级，同时优化金融机构的信贷结构。 在绿色金融政策中，金融机构要区分传统产业和政府支持的重点产业，制定和实施特定支持这些产业的战略，将绿色理念融入整个融资过程。在绿色金融过程中应该合理配置资源，通过信息披露机制，可以消除信息不对称，提高投资信息的透明度，不仅能够引导资本流向优势产业，而且能促进传统产业的现代化升级与转型。
二、河南省绿色金融发展现状
“十四五”期间，河南省经济增长较快，地区生产总值从4，047.79亿元增至54，259.2亿元，人均国内生产总值从42，575元增至56，388元。在经济发展过程中，河南各类能源消耗极大，尤其是不可再生能源，导致在发展经济的时候，面临着环境承载能力超负荷和能源、资源困境的挑战，如技术滞后、创新能力不强、整体资源利用效率不高、维持环境花费的资金较多、节能减排的任务压力较大等，造成了环境、资源和经济的严重不平衡。产业结构向“绿色”经济转型已成为当务之急的重要任务。绿色融资是产业结构调整过程中资金和资源配置的杠杆。在资金杠杆上，绿色金融引导信贷从产能过剩行业向绿色产业转移，通过淘汰产能过剩和去杠杆的僵尸企业，实现产业绿色转型。在资源配置上，通过合理配置信用资金，促进产业升级，绿色金融将提升绿色产业企业的市场竞争力，降低企业在绿色产业中的融资成本。
河南省顺应绿色金融信贷政策在全国各地普遍推行的大趋势，也率先在全国抢抓机遇，积极贯彻落实绿色金融信贷政策，促进绿色产业发展和金融市场融合发展，取得了实实在在的成效，在全国率先实施绿色金融信贷政策，截至2017年3月31日，河南省银行业绿色信贷余额近1，500亿元，不良贷款率仅为0.19%，与质量远超后者的河南省其他各类贷款相比，与上年同期相比，贷款不良率均处于较低水平。河南省银监部门把企业在环保节能减排方面的工作作为绿色贷款项目选择、准入和后续审批的首要根据，建立科学的风险评估体系，严格按照国家对河南省绿色融资的要求，及时监测客户需求和市场情况。大力推进绿色信贷创新，前提是坚持业务要求，控制风险。河南省在打击环保违法违规企业信贷方面也开创了许多新的工作方式，达到了对环境违法信息的掌握，让金融机构的资金流向绿色企业，真正落实到企业。此外，河南银监局还为主管部门能及时掌握到绿色信贷的发放与执行情况，建立了每个季度的报告制度，并与政府部门进行汇报与沟通。
虽然河南省积极响应国家政策号召，其自身的绿色金融水平也有一定程度的进步，但河南省的绿色金融水平却低于全国水平。中国绿色金融委员会发布的《中国绿色金融发展指数与评价地方报告（2019）》显示，处于绿色金融发展第一阶段的省区共有11个，其中绿色金融改革创新试验区5个，分别为广东、浙江、江西、新疆、贵州，还有四川、北京、江苏、福建、重庆和河北，这些地区不是试验区，但显示出突出的成果。广东以73.11分位居榜首，浙江以68.37分紧随其后，其他省份与这两个省份有较大差距。第二梯队录取总成绩范围为23.0～37.00分，包括6个省区，即安徽、湖北、湖南、山东、内蒙古、上海、甘肃、山西、青海、河南。河南省绿色融资位列全国第21位，政策驱动评价全国第26位。河南省如何依托绿色融资加快产业结构转型升级，将是未来面临的一个挑战。
三、河南省绿色金融支持产业结构转型升级存在的问题
金融发展指数代表的是一个地区金融发展水平高低，也能从侧面反映一个地区的绿色金融发展水平。河南省的金融发展指数自2012年以来基本呈上升趋势，2021年比2012年增长46.55%；但远远低于全国平均指数，说明河南省金融发展水平与全国平均水平差异明显，也在一定程度上反映出河南省在绿色金融发展上存在一定的劣势，河南省金融在支持产业转型和绿色发展上还有很大的提升空间。
（一）现有绿色金融政策体系约束力不强。自2016年河南省出台有关绿色金融政策以来，虽每年都在出台新的政策意见，但只是指导性文件，与地方产业发展不适宜，也对不同地方经济发展和环保带来较大的负面影响。现有文件对企业污染物排放缺乏明确的界定标准，致使一些地方对其企业污染物排放标准频繁变更，更有甚者，一些地方追求短期经济效益，对当地高碳排放采取扶持态度，对高污染企业的发展不计环保效益，仍在财政、金融等方面予以扶持，有悖于现有的绿色金融和绿色发展政策。绿色金融政策体系的不完善，将会影响河南省整体产业结构调整和经济绿色转型。
（二）绿色金融产品缺少多元化和创新性。我国绿色金融起步晚，其相关产品多样化和创新性都相对贫乏。目前河南省的绿色金融支持还是以绿色信贷为主，其实施主体是银行类金融机构，保险机构虽有探索绿色保险，但覆盖面较低，其他证券、基金、期货等金融机构参与开发的绿色金融产品更少，导致河南绿色金融的发展缺少了多样化、深层次绿色金融产品的有力支撑，难以满足河南省绿色产业投融资的各方需求。同时，由于各金融机构之间的沟通机制并没有有效形成，使得河南省绿色金融业务在整个河南省的金融系统中交流不畅，限制了各个金融机构对绿色金融的认知，使绿色金融在不同渠道的融资效果降低，这样就制约了河南省绿色金融的发展。
（三）绿色金融服务激励机制有待完善。我国绿色金融领域的制度还不是很健全，需要建立健全相关法律体系，目前仅有的环责险虽然被写入法律，但并非强制性规定。而由各个部门出台的规章制度其立法层次不高且约束力度不强，这使金融机构面临很高的政策风险和法律风险的概率增加。与此同时，现如今并没有统一规范和标准的绿色金融标准，因此监管部门也无法对金融机构开展的绿色金融业务进行有效监管，就难以保证绿色金融业务开展效果。此外，当前绿色金融业务的开展还是主要以财政补贴为主，缺乏对金融机构和企业开展相关业务的激励机制。
（四）绿色金融项目缺乏完善的风险评估机制。绿色金融是内含有绿色发展理念的金融活动，金融机构从事绿色金融融资项目既要突出对环境保护责任，也需要考虑自身利益最大化。绿色金融在具体实践中主要投资于节能减排、能源清洁、科技创新以及传统产业低碳转型项目，从而引导各个产业企业主体注重自然生态与经济效益平衡发展。但绿色金融项目有着资金需求量大、投资周期长以及政策波动大等特征，整体风险要比金融机构普通投资项目高许多，而投资收益率却不及普通投资项目的50%，绿色金融项目在获取其他额外收益方面存在一定的难度。而且金融机构尚未建立完善的绿色金融项目风险评估机制，无法有效识别和量化环境风险，无法对绿色金融项目进行科学的风险定价，从而低估了绿色金融项目的投资收益。同时，由于金融机构本身考核注重投资项目的经济效益，故而在绿色金融项目的风险控制上会更看重利益回收，淡化了金融机构的社会责任意识。
（五）缺乏社会力量对绿色金融的监督。绿色金融是我国生态文明建设的主要推动力，对河南省优化经济结构、转变生产方式将发挥不可或缺的作用。河南省从政府层面正积极推进绿色金融政策，努力调整优化河南省产业结构。但在社会层面，企业对绿色发展理念意识不够强烈，仍注重传统的经济效益忽视生态效益；且社会居民群体对绿色发展的认识也普遍不够。此外，我国目前相关的环境保护法律法规对于个人和企业进行违法违规破坏生态行为的惩罚成本过低，这也给予个人和企业从事高污染、高排放行为以可乘之机。
（作者单位：河南应用技术职业学院）
主要参考文献：
［1］李戎，刘璐茜.绿色金融与企业绿色创新［J］.武汉大学学报（哲学社会科学版），2021（06）.
［2］宁金辉，史方.绿色信贷政策与资本结构动态调整［J］.财会月刊，2021（21）.
［3］信瑶瑶，唐珏岚.碳中和目标下的我国绿色金融：政策、实践与挑战［J］.当代经济管理，2021（10）.
［4］王遥，吴祯姝.绿色金融助力实现碳中和［J］.中国经济评论，2021（05）.
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