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| “双碳”战略下绿色保险人才培养探讨 |
| 第735期 作者：□文/毛德成 时间：2024/8/16 16:48:37 浏览：166次 |
［提要］ 近年来，在“双碳”战略推动下，服务“双碳”目标成为绿色保险行业一项重大使命。而培育复合型绿色保险人才则是保险行业可持续发展的关键，有利于推动我国经济社会发展，助力乡村振兴，进一步实现全面绿色转型。本文阐述我国绿色保险人才培养的重要意义，分析人才培养方面存在的问题，围绕人才培养问题提出相应的对策。
关键词：“双碳”；绿色保险；人才培养；乡村振兴
基金项目：2022年安徽省科学研究项目—重点项目：“‘双碳’目标导向下安徽省制造业绿色转型发展及绿色溢价衡量研究”（项目编号：2022AH052376）；2022年安徽省科学研究项目—重点项目：“乡村振兴战略背景下农业保险补贴制度优化研究”（项目编号：2022AH052373）
中图分类号：G71 文献标识码：A
收录日期：2023年12月26日
一、背景分析
2021年10月，中国《2030年前碳达峰行动方案》提出大力发展绿色保险等金融工具，为绿色保险创新发展指明了方向。2022年5月，原中国银保监会提出《保险业标准化“十四五”规划》，以推动保险业服务“双碳”目标，支持保险业探索开发绿色保险产品。
近年来，国内外绿色保险发展加速，服务领域越来越广泛。中国保险业协会数据显示，2022年，我国保险业推出3，600多款绿色保险产品，绿色债券发行规模逾5，000亿元，69家机构成立了绿色金融管理机制和工作组，9家企业参与可持续保险（CSR）。随着我国绿色保险的品种越来越多，保险的覆盖面也越来越广，这对促进我国绿色环保产业的发展有着十分重大的现实意义。
为了助力“碳达峰、碳中和”目标的实现，我国保险业积极开发绿色保险业务，不断提升绿色保险产品的保障范围。2018～2022年我国保险业累计为全社会提供了101.7万亿元原保额的绿色保险保障。图1显示了2018～2022年中国保险公司绿色保险保额走势。（图1，资料来源于共研产业咨询（共研网），下同）
目前，我国保险业参与的绿色投资项目众多，如绿色债券、股票投资等主要领域。截至2022年底，保险资金债券、股权和保险私募基金支持绿色产业发展登记（注册）规模超1万亿元。保险资金正在逐渐转移到绿色投资领域，并加大了对绿色工业和科技的扶持，覆盖了很多行业，如城市轨道交通、高铁建设、清洁能源、污水治理、生态农业等。图2显示了2018～2022年中国保险公司绿色投资额走势。（图2）
“碳达峰”和“碳中和”是国家实现新时期高质量发展的必然选择，而绿色保险是经济金融系统的主要融资渠道，也是市场经济的一项基本制度，对促进经济社会的绿色转型发展具有重要意义。绿色保险也是促进乡村振兴，促进“绿色发展、循环发展、低碳发展”目标实现的助推器，对实现绿色农业发展、农村生态环境治理和农民增收具有重要意义。正确理解绿色保险人才培养的价值，并对其面临的困境与问题进行探讨，有利于促进绿色保险人才队伍的培养，不断提高社会各方面对绿色保险的认可程度。
二、培养绿色保险人才的重要意义
保险行业是一个以人才集聚为中心的“智慧”型产业。近年来，随着绿色保险快速发展，人才逐渐呈现出数量、质量、结构与企业需求不匹配情况，人才缺口已成为制约绿色保险发展的瓶颈。培养绿色保险人才的重要意义主要体现在以下几个方面：
（一）有利于促进绿色保险行业的发展。绿色保险业务是伴随着环保意识和可持续发展的兴起而逐渐发展起来的。与传统保险业务相比，绿色保险业务更加注重对环境、生态和可持续发展的保护，因此培养绿色保险人才可以为绿色保险业务提供人才支持。这些人才具备专业的保险知识和技能，同时对于环保和可持续发展有深入的了解和认识，能够更好地理解绿色保险业务的需求和趋势。
（二）有利于促进绿色保险产品的创新。绿色保险产品的设计、开发、定价、风险评估等环节都需要专业的保险人才参与，培养绿色保险人才能够促进绿色保险产品创新，提高服务水平。这些人才具备创新思维和丰富的想象力，能够根据市场需求和客户需求，设计出更加符合绿色发展理念的保险产品和服务，满足客户多样化的需求，提高保险公司的市场竞争力，推动绿色保险业务的发展。
（三）有利于普及绿色保险专业知识。当前，我国各界包括大多数的保险公司，对绿色保险的理解还不够深入。但实际上，任何用于清洁能源、绿色建筑、节能环保、绿色交通等领域的保险，都属于绿色保险范畴。另外，“绿色保险”的功能受到了低估，社会公众对绿色保险的印象过于单薄，只认识到绿色保险保障功能，未充分意识到其金融与服务属性。绿色保险人才可以向公众宣传绿色保险的理念和优势，解释绿色保险如何为环境保护做出贡献，以及如何为个人和企业提供风险保障。绿色保险人才还能够协助保险公司加强对绿色保险产品的研发和推广，并为其提供专业的营销和推广建议。
三、绿色保险人才培养存在的问题
（一）绿色保险人员素质偏低，缺少复合型人才。近些年来，我国保险行业获得长足发展，从业人员的规模不断扩大，但是保险从业人员整体素质偏低。多年来，市场主体在绿色保险人才培养上缺乏战略规划，使得绿色保险产品研发中，缺乏既掌握保险知识、精算知识、风险评估、数据分析，又了解低碳产业、低碳技术的复合型人才。绿色保险涉及保险、ESG、风险管理、生态文明、投资等内容，它是专业化程度较高的保险业务，保险从业人员应熟练掌握这方面的行业知识和工作能力。现实中金融机构尚未建立健全复合型人才培养通道，保险人才职业发展空间有限，创新价值也未能在薪酬分配中得到充分的体现，鼓励机制约束力不强。跨学科、跨边界交叉培训的教材较为缺乏，内部流动不够通畅，人才创新意识、人才活力没有得到充分的激发。
（二）保险专业与其他学科交叉存在不足。目前，保险业正逐步朝着数字化发展，技术部门也开始转向服务前端。在绿色保险项目的创新与开发、营销推广、健康管理、核保核赔等方面，智能化趋势日益突出。随着金融科技和金融区块链技术的飞速发展，越来越多的关于绿色保险的新知识涌现出来。我们看到在大学里保险专业的课程依然以财产保险、人身保险、保险学等传统的理论为主，课程内容和其他学科之间的融合不够紧密，没有太多的绿色保险课程。这种基于单一知识结构的教学方法，使得现行的保险专业课程不能适应保险行业的发展，无法适应保险公司对跨专业、跨学科的复合型人才的需要。尤其是在当前绿色保险业蓬勃发展的今天，保险专业的学生很难适应不断变化的工作环境。
（三）绿色保险人才供需不平衡。随着国民经济的增长，国人保险意识的增强，中国保险业也得到迅猛发展，并成为国民经济生活中一个新的增长点。但是，相对于行业的迅速发展，我国绿色保险业的人才培训制度却相对落后，目前的人才培训水平还远远达不到行业的要求。长期以来，我国保险业发展中的“短板”就是人才培养，我国保险业的人力资源开发水平都远远落后于其他产业。保险公司应重视继续教育和岗位培训，要对培训资源进行合理分配，探索保险行业人才培养新模式，进一步提升绿色保险人才的从业能力。
（四）人才技术储备不足。绿色保险的一个显著特点就是技术含量高。无论是风险评估、合同制定，还是风险排查、事后定损，都需要工作人员熟练应用多领域的专业知识。当前，绿色保险人才技术储备不足，不少保险机构因缺少人才技术而不得不暂停绿色保险业务的开拓。例如，广东省仅有3家有资质从事巨灾保险，7家有资质从事环境污染责任险。从人员分布上看，总部有一些绿色保险方面的专业人才，基层专门人才相对偏少。另外，很多保险公司发展绿色保险时间较短，缺少行业经验积累，对风险发生规律的认知还处于摸索阶段。
四、绿色保险人才培养改进措施
绿色保险人才培育是一项复杂的系统工程，需政校企紧密合作，共同完善，具体措施如下：
（一）政校联合设立研究课题，培养绿色保险研究型人才。高校应该加强交叉学科研究，建立科研队伍，探索新的绿色保险发展模式。以专题研究为切入点，将行业需求与教学科研相结合，针对当前我国绿色保险产业发展中存在的新问题、老问题，充分发挥高等院校的学术优势，推动我国绿色保险产业的发展。目的是为了让大学的研究成果能够更好地为地方经济发展服务，同时也能够为我国绿色保险产业的宏观决策提供借鉴。
（二）高校应健全课程体系，重视绿色保险实践教学。人才培养方案与人才培养目标密切相关，其中实践课程则构成了人培方案中的关键元素。实践课是保险专业人才培养方案中较为重要的教学环节，它与理论课有着紧密的联系，但又具有相对独立的特点。
高校在课程设置上要确保所需的实践教学课时数，还要充实校内保险实训资源库，搭建实践实训教学平台。教学团队应打破传统的教学模式，利用情境仿真等手段来增强教学的有效性，让学生能够更好地了解绿色保险的具体运作过程。另外，学校应积极邀请保险行业中的优秀技术人员到学校进行实习指导，以加深大学生对绿色保险的认识，提高其专业能力。
（三）相关专业跨界融合，优化配置教育资源。绿色保险涉及的学科、知识层面众多，传统的分科教育方式已经不能适应绿色金融方面的人才需求，跨学科培养方式势在必行。
高校应整合相关专业优势力量，聚焦保险和相关专业深度融合，探索建立跨院系、跨学科联合培养和管理的体制机制，同时将人才培养置身绿色保险的实际情景，对行业前沿问题进行课题指导。开设交叉融合型的保险类课程，相较于以往的辅修类课程，更具有融合性和创新性，将为深化改革中的银行、保险、证券等金融机构，政府、协会等监管行业机构，输送专业能力更强、知识掌握更全面的复合型绿色保险人才。
（四）基于绿色保险岗位需求，校企合作“协同育人”。根据保险行业对人才岗位的要求，保险公司与高校整合教学资源，共同签订校企合作协议，建立校企合作“协同育人”人才培养模式。学校和企业可以在人才培养方案的制订、课程的联合开发、教师挂职锻炼、顶岗实习等方面进行协作，在人培方案中注重培养学生的实践动手能力、综合应用能力、创新创业能力，逐步解决人才供需不平衡问题。通过学校和企业的共同努力，积极培养符合市场需求和环保要求的绿色保险人才，为绿色保险事业的发展提供有力的人才保障。
（五）注重国际交流与人才引进，加强人才技术储备。加强国际交流可以帮助我们了解国际上先进的绿色保险理念、技术和经验，了解国际上绿色保险的发展趋势和未来方向，为我们下一步的发展提供有益的参考。注重绿色保险人才的引进可以帮助我们引进具备国际视野、专业技能和创新精神的人才。这些人才不仅可以带来新的思路和方法，还可以帮助提升本土绿色保险人才的能力和素质。通过引进优秀人才，我们可以建立高水平、专业化的绿色保险团队，加强人才技术储备，为绿色保险业务的发展提供智力支持。
（六）保险公司应建立多元化的人才培训机制。保险公司可以制定新员工职业发展规划管理措施、高级人才引进实施办法等各项规章制度性文件，逐步建立完善的人才培育考核机制；铆紧新人培养链条，通过岗前培训、转岗培训、能力提升培训等多样化的培训方式来进一步提升绿色保险人才培养效果；为了可以更好地突出专业培训的针对性，保险公司可以做好人才测评，以便了解员工当前的综合能力与目标岗位之间是否存在差距，争取更好地实现人岗匹配。总之，保险机构可以从人才培养等方面不断提高自身在绿色保险发展上的内生动力，鼓励创新和探索绿色保险的新服务、新产品。
五、总结
绿色保险是实现“双碳”目标的重要手段之一，可以为绿色产业和低碳项目提供风险保障和资金支持。特别是在乡村振兴背景下，绿色保险可以更好地保护生态环境，促进农业、工业的高质量发展。当前，我国绿色保险人才培养方面还存在诸多不足，需要政校企多方配合，采取有效措施联合培养具备更高专业知识和技能的绿色保险人才。随着全球经济向低碳、环保方向发展，我国应积极培养优秀的绿色保险人才，努力提升中国保险业的国际竞争力。总之，市场主体要不断完善绿色保险行业人才培养模式，与时俱进，为保险行业培养更多的高素质复合型人才。
（作者单位：安徽城市管理职业学院）
主要参考文献：
［1］唐金成，吴冕，唐凯.“双碳”目标下中国绿色保险创新发展研究［J］.海南金融，2023（07）.
［2］邓晶，李嘉奇，幸小云.“保险学”课程多元化实践教学模式的探索［J］.中国林业教育，2023.41（01）.
［3］杨倩雯.进博会上的绿色保险：新产品、险企低碳运行团标都来了［N］.第一财经日报，2023-11-09（A03）.
［4］朱艳霞.绿色保险日益丰富［N］.中国银行保险报，2023-04-06（006）.
［5］王愫新.新业态下地方财经院校保险人才培养问题探究［J］.科学咨询（科技·管理），2023（03）.
［6］肖扬.绿色金融按下“快进键”保险业助推绿色低碳经济高质量发展［N］.金融时报，2022-12-14（009）.
［7］赵福昕，孔陇.绿色金融驱动农业新业态创新发展路径研究［J］.重庆科技学院学报（社会科学版），2023（01）.
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