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| 农业供应链金融发展探索 |
| 第738期 作者：□文/何珊珊 时间：2024/10/1 13:00:35 浏览：170次 |
［提要］ 在乡村振兴战略实施背景下，我国农业产业链迎来良好发展契机。然而，传统的农业供应链金融存在很多问题，互联网技术的出现为解决农业供应链金融模式信息化程度不高、管理机制不完善以及乡村龙头企业实力不强等问题提供了新的途径。本文旨在探讨互联网时代农业供应链金融模式，通过对互联网技术在农业供应链金融中的应用进行研究，分析其对农业产业链的影响，为农业供应链金融模式创新提供理论和实践参考。
关键词：农业供应链金融；互联网+；乡村振兴
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2024年3月6日
农业作为国民经济的重要支柱，一直以来都承载着国家稳定发展和人民生产生活的关键任务。无论是确保粮食供应、维护粮食安全，还是推动乡村振兴、实现共同富裕，农业都发挥着不可替代的作用。在人口众多的中国，农业更是重中之重。然而，随着农业现代化的推进，传统的农业模式已经无法满足现代社会的需求，农业企业和农户对金融服务的需求日益多样化。在这种背景下，供应链金融作为一种新型的金融服务模式，受到了农业企业和农户的广泛关注。供应链金融，是以供应链为核心，通过整合信息流、物流、资金流等资源，为供应链上的企业提供全方位的金融服务。相较于传统金融，供应链金融具有参与主体多元化、金融机构参与度高、融资条款灵活、信息披露充分、风险相对较小等特点。党中央、国务院高度重视农业供应链金融的发展，旨在通过农产品供应链金融服务“三农”，实现乡村产业链的优化和提升，以促进全体人民共同富裕。近年来，随着互联网技术的飞速发展，农业供应链金融也迎来了新的机遇。然而，尽管供应链金融具有诸多优势，但在农业领域的发展过程中仍然面临着一系列挑战。因此，如何把握好这一契机，寻求更大的发展空间，成为当前农业领域亟待解决的一个重要课题。
一、农业供应链金融发展现状
（一）农业供应链金融模式信息化水平低。当前，农业供应链金融模式面临着信息化程度不高的挑战。这一问题的根源并非源于信息的不准确，更重要的是基础数据的匮乏。许多农业企业和农户缺乏信息化意识和能力，未能对数据资源进行有效整合与利用，从而造成了数据资源的不必要浪费和损失。由于农业生产的分散性，使得农户和农业企业呈现零散分布的特征，进一步增加了数据收集的复杂性。此外，农业生产周期长，数据更新频率低，又进一步增加了数据采集的难度。
（二）农业供应链金融模式管理执行机制不完善。我国农业供应链金融发展正处于探索阶段，面临着管理执行机制不完善的问题。一方面农业供应链金融的信用风险评估体系尚不完善，主要表现在缺乏有效的风险评估系统、评估方法单一和评估标准不完善等方面；另一方面在信用评级方面也存在不足，导致信用评级结果缺乏真实性和客观性，难以准确反映农业供应链金融的真实情况。同时，由于农业生产的弱质性和风险控制的难度，农业供应链金融需要综合考虑供应链内部、外部和组织系统稳定性风险。多方合作才能推动农业供应链的发展和完善。然而，目前一些金融机构、农业企业和政府部门之间缺乏有效的协同管理机制，数据共享不够充分，信息沟通不畅，且涉及主体较多，导致金融机构难以获取用于风险评估与融资决策的全面数据信息。
（三）乡村龙头企业实力不强。在农业供应链金融领域，核心企业如乡村龙头企业或合作社在中小企业的融资过程中发挥着关键的监管和经济连带责任。核心企业的规模、实力以及信用水平直接影响到供应链金融的运作效果。具体而言，核心企业规模越大、信用程度越高，其供应链中的数据就越可靠，合同的执行力也就越强，更能够有效整合供应链上下游企业，实现产业链的优化和协同。然而，目前许多乡村龙头企业或合作社往往实力较弱，劳动者综合素质较低，管理者缺乏现代化的企业管理理念和手段，无法高效利用金融服务来提高企业的竞争力。同时，这些企业在供应链上对于其他主体的增信功能相对有限，而供应链成员企业对核心企业的归属感也较差，金融机构很难为其他主体提供支持及风险控制。这些问题在很大程度上制约了农村产业的发展。
二、“互联网+”对农业供应链金融的意义
随着“互联网+”时代的到来，以云计算、大数据、物联网、区块链和人工智能等为代表的新兴信息技术深入应用到农业供应链金融中，打破了农业传统商业银行的金融模式，使零散孤立的个体、商户与大型企业连成一个整体，实现利益共享、风险共担。
（一）实现农业供应链金融信息共享机制。在传统农业供应链金融中，信息不对称问题一直是困扰各方的难题。由于信息的不透明和不公平，导致资金流动不畅，限制了农业供应链的发展。然而，“互联网+”模式的出现，为这一问题的解决提供了新的路径。通过技术应用实现农业生产、流通、销售等各个环节的金融信息共享，提高信息的透明度和公平性。同时，利用物联网技术实现货物追踪追溯，有效防止恶意贷款等风险的发生，使得整个供应链更加安全可靠。
（二）农业供应链融资风险控制更便捷。供应链金融打破了以往的信贷融资限制，以核心企业为基础，对供应链中的中小企业提供金融服务。这一模式将信贷主体的信用转化为交易资产的信用，从而有效降低了融资门槛。而在“互联网+”模式下，通过互联网技术的应用，可以实现农业供应链金融信息的实时监测和风险控制，从而降低融资风险。完整的中小企业信息披露与信用指标体系构建，能够综合过往数据评估中小企业的风险、优化供应链金融融资方式、降低金融管理服务成本，进一步提高融资效率，为中小企业发展提供便利。这将有助于整个供应链中融资风险的更好控制，为整个行业的健康发展提供坚实保障。同时，“互联网+”模式下，可以通过大数据分析等技术手段，提高融资风险的预测能力，从而更好地保障农业供应链金融的安全。
（三）农业供应链金融参与主体更加多元化。中小企业普遍存在规模较小、抗风险能力较弱等特点，在信贷市场中处于不利地位。然而，“互联网+”模式的出现为中小企业带来了新的机遇。通过搭建完善的信息共享平台，可以准确评估中小企业的信用等级，推动供应链上下游企业达成深度合作，形成多条产业供应链体系。这将有助于中小农业企业实现进一步发展，增加供应链金融的参与主体，从而使整个供应链更加稳定。同时，多元化的参与主体也将为农业供应链金融注入新的活力，推动其不断创新和发展。
三、“互联网+”时代农业供应链金融优化发展
随着“互联网+”时代的深入发展，农业供应链金融面临着前所未有的机遇和挑战。为了把握这一时代的脉搏，促进农业供应链金融的优化发展，需要从以下几个方面探索其路径：
（一）利用互联网技术构建农业供应链金融动态网络。在“互联网+”背景下，农业供应链金融的发展需要借助互联网技术的力量，构建一个动态、高效、智能的金融服务网络。这一网络能够将核心企业、农户、中小企业等不同利益主体紧密地联系在一起，实现信息共享、资源共享和协同合作。通过互联网技术的应用，可以实现网络环境下交易及业务处理过程中各种数据的实时传输与共享，极大地提高了信息传输效率和信息准确性。这种动态金融服务网络的建设，不仅能够促进农业供应链金融向智能化、现代化方向发展，还能为农业生产者、供应链企业以及金融机构提供更加便捷、高效的金融服务。
（二）创新服务于农业供应链的金融产品。为满足农产品多样化和农业供应链体系化的发展需求，商业银行等金融机构有必要改变单一金融产品的现状，朝向专业化农业融资的大趋势发展。切实了解当地农业的现状及生产耕作水平，以便针对性地设计出更加符合当地经营环境的农业供应链金融产品和服务，避免产生金融产品提供的服务与当地农业需求不匹配的情况。此外，金融机构还需要根据不同作物的生长周期和市场需求，设置弹性还款时间。这样既可以缓解农民一次性偿还的压力，又能减少由于不能及时偿还而给商业银行带来的风险。有针对性地推进不同地区农业供应链金融的发展，强化在农业供应链金融产品和服务上的创新，从而促进农业经济的可持续发展，提高农民收入水平。
（三）建立完善的信用体系和信息共享机制。信用体系和信息共享机制是农业供应链金融发展的重要基础。通过建立一个完善的信用体系，可以对农户和中小企业的信用进行合理评估，为金融机构提供可靠的决策依据。企业的财务指数也要进行适当的削弱，对涉农金融用户的信贷评估方式进行改革。此外，还可以利用区块链技术建立农产品流通信息追溯系统。通过区块链技术的不可篡改性和透明性特点，可以确保农产品生产、加工、流通等环节的信息真实可靠、可追溯，提高农产品的溯源能力，增强产品的信用和价值，从而有利于农产品供应链金融的发展。在构建农业供应链金融信息管理平台时，应坚持利益共享原则，确保各环节企业间的利益得到平衡，从而激发企业间的协同合作意愿。这不仅能减少信息断层现象，还能促进信息的高效流通与共享，为农业供应链金融的健康发展提供有力保障。
（四）强化金融服务流程。在“互联网+”时代，优化金融服务流程是提高金融服务效率和便利性的关键。可以利用互联网信息技术对金融服务流程进行全面优化和升级。通过建立数字化的金融服务平台，实现线上申请、审批、放款等环节的优化和整合，提高金融服务的效率和便利性。农业企业可以通过在线平台提交贷款申请，并实时跟踪申请进度，从而减少传统模式下繁琐的线下手续和等待时间。借助互联网平台建立农业生产者、供应链企业与金融机构的合作机制，促进信息共享和资源整合，实现更高效的金融服务流程，在提升农业供应链金融服务运营效率与服务质量的同时，还拓宽了金融服务的覆盖范围和深度，为农业生产者和供应链企业提供更加全面、精准的金融支持。
（五）加强政府引导，健全管理体制。在农业供应链金融的发展过程中，政府的引导和支持起着至关重要的作用。政府部门可以设立专项基金支持农业供应链技术创新、人才培养等重点领域的融资需求。同时广泛吸收互联网技术人才，建立农业供应链金融专业人才队伍，为构建互联网背景下的农业供应链金融信息平台和模式创新提供人才支撑。在农村网络全面覆盖的基础上，对农业信息进行采集、归类、储存与分析，向农户及金融机构提供完整、精准的信息服务。建立和健全风险防范体系，设置更多的险额等级，增设更多的险种，实现农业风险的全覆盖，为农业生产者提供更全面的风险保障，从而推动农业生产平稳可持续发展。
四、结论及展望
综上所述，“互联网+”时代为农业供应链金融的优化发展提供了广阔的空间和无限的可能，赋能农业高质量发展。农业供应链金融需要紧跟时代发展的步伐，搭建信息化平台，健全管理机制，促进数字化转型和金融担保方式的创新，从而更好地为农业、农村、农民提供服务，发挥供应链金融“共享”和“扶助”的双重作用。在构建“互联网+”背景下农业供应链金融发展路径时，应重视构建动态网络、创新金融产品、建立完善的信用体系和信息共享机制、强化金融服务流程以及加强政府引导和支持等多方面的努力，推动农业供应链金融向更加智能化、现代化方向发展，为农业经济的可持续发展和农民收入的提高做出更大的贡献。同时，也应保持清醒的头脑，认识到农业供应链金融发展中存在的问题和挑战，积极寻求解决方案和对策，确保农业供应链金融的健康、稳定发展。
（作者单位：山东师范大学商学院）
主要参考文献：
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［2］张伟，崔万田.互联网供应链金融的本质、模式及管理对策［J］.改革与战略，2018.34（04）.
［3］孙飞，张丽平.进一步促进农业供应链金融发展助力乡村产业振兴［J］.重庆理工大学学报（社会科学），2022.36（12）.
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［6］刘刚.互联网供应链金融助力乡村振兴战略研究［J］.理论探讨，2019（06）.
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