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| 金融有效支持实体经济发展研究 |
| 第738期 作者：□文/刘海悦 荣红霞 时间：2024/10/1 13:01:24 浏览：222次 |
［提要］ 金融支持是经济发展的核心，实体经济是经济社会发展的基石，对实体经济的高质量发展离不开金融机构的鼎力支持。本文通过分析金融支持实体经济发展的必要性与金融有效支持实体经济发展存在的问题，提出金融有效支持实体经济发展的优化策略，助力我国实体经济高质量发展。
关键词：金融支持；实体经济；高质量发展
基金项目：黑龙江省金融学会课题：“基于财税金融政策协调视角构建金融有效支持实体经济的体制机制研究”（课题编号：Hjxh202331）
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2024年2月20日
引言
实体经济的健康发展是国家经济高质量发展的重要基础。依托于当下经济发展的环境，我国实体经济规模处于扩张状态，以应对外部环境的挑战与冲击。正确认识金融的本质，对金融机构供给侧实施进一步改革，提升金融机构服务实体经济的能力，能够有力地促进实体经济实现高质量发展。党中央在全国经济会议上反复强调了金融有效支持实体经济高质量发展的重要性，并出台了相关的文件，如表1所示。（图1、表1）
实体经济在走高质量发展之路时，会面临许多困境，其中资金问题是最为常见的困难，当实体经济面临资金问题时，除了可以寻求投资者和政府的帮助以外，金融机构对实体经济的有效支持才是解决实体经济资金困境的便捷途径，也是帮助实体经济高质量发展的长远之计。
一、金融支持实体经济发展的必要性
（一）建立多元化金融服务体系，享受高效便捷服务。金融机构持续、健康地为实体经济高质量发展提供金融支持，需要金融服务体系具有较强的灵活性和竞争实力。建立多元化的金融服务体系，可以有效提升金融服务体系的灵活性与应变能力。一方面多元化的金融服务体系可以合理配置金融资源，促进实体经济有效升级换代，推动实体经济高质量发展。在供给侧结构性改革的大背景下，金融资源只有经过合理的配置，才能在实体经济发展中有效地发挥作用。而建立多元化的金融服务体系，可以大幅度提升金融资源合理配置的能力，通过金融资源的合理配置，强化微观实体经济对生产要素的配置能力，减少资源的浪费，帮助实体经济纾困。另一方面多元化的金融服务体系可以根据微观实体经济的具体情况，提供人性化、差异化的服务。金融机构先对微观实体经济建档登记，当微观实体经济需要金融支持时，金融机构会派出专业的评估团队，对该实体经济进行专业评估，结合评估结果，制定“一户一策”金融服务，提供人性化优质服务，既展现出金融机构对实体经济发展的重视，又体现出其主动承担推动社会经济发展的责任意识。
（二）创新金融产品与服务方式，助力产业转型升级。金融机构创新金融产品和服务方式，可以推动实体经济产业的转型升级。一方面，根据投资者对于投资报酬率的预期、投资风险的接受程度，金融机构能够定制符合条件的金融产品，如雪球产品，从而吸收更多的金融资源，进而为实体经济提供更多的金融支持。金融资源的增加，使得金融机构在帮助实体经济解决“农业、农村、农民”的问题上有了更大的底气，金融机构可以根据地方农业特色，开发符合地方农业生产者需求的专项信贷产品，如菌菇贷、大棚贷等。金融机构加大力度对具有代表性的实体经济提供金融支持，帮助实体经济筹集更多的货币资金、付出较少的贷款利息、承担较低的财务风险、解决面临的经营难题，可以推动实体经济产业的转型升级。另一方面，随着互联网技术的发展，互联网与移动通信的覆盖面逐步扩大，金融机构创新金融服务方式，开拓了电话咨询服务、构建了线上网络平台、增添了线上申贷业务，为实体经济享受金融服务提供便利；为助力“三农”问题的解决，推广“按规模提供分级授信+结算+公司+农户”金融综合服务模式，从多个维度地为农业生产者提供金融帮助。当前，部分实体经济可以享受“小型微利企业所得税税金减免” “小规模纳税人增值税税金减免” “增值税留抵税额退税” “先进制造业进项税额加计抵减”等税收优惠政策，在税负方面缓解了资金压力，但是受原材料市场价格上涨等因素影响，实体经济仍存在现金短缺的风险，在产业转型的过程中面临不可估量的经营不确定性，金融机构以创新的方式为实体经济提供金融资源，降低实体经济的综合融资成本，有效提高实体经济抗风险能力。
（三）改善金融内外部运行环境，提高金融支持效果。为了提高金融对实体经济的金融支持效果，有关部门制定了相关规章制度，加强对金融机构的监督与管理，规范金融机构的工作方式；按照国家的法律法规，完善相关的奖惩机制，健全金融运行的外部保障体系，营造良好的金融环境，更好地服务于实体经济的高质量发展。各地金融机构通过规范无抵押贷款业务的申贷流程，尽可能地满足微观实体经济的资金需求。金融机构严格执行有关部门制定的内部控制制度，保证金融内部生态环境的稳定性，同时便于监管部门对金融机构的监督管理。金融机构通过遵守有关规章制度，为实体经济高质量发展营造良好的金融生态环境，从而有效提高对实体经济的金融支持效果。
二、金融有效支持实体经济发展存在的问题
（一）金融支持规模不足。2023年1月至9月，人民币贷款新增19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。从金融机构的金融支持供给量与实体经济的金融支持需求量的规模来看，金融机构为国家实体经济所提供的金融资源数量不足以覆盖整体需求，而且金融资源整体供给量出现下降的趋势。一方面表现为金融资源的供给结构不均衡。实体经济主要通过间接融资渠道从金融机构获取金融资源，金融资源多数来源于大型国有商业银行，相比较而言，非银行类金融机构通过间接融资渠道投放的金融资源数量就明显偏小。另一方面表现为金融资源的应用领域不均衡。金融机构提供的金融资源主要应用于传统的制造业，相比较而言，对于抗风险能力偏弱的农业、扩大经营规模抢占市场份额的新兴产业、创新研发投入较大的高新技术产业等领域的金融支持存在供不应求的现象。从成本效益角度来看，部分实体经济企业还承担着较高的资本成本和还本付息压力。
（二）金融创新力度不大。实体经济的高质量发展需要大量的资金支持，除了实体经济自身投资者提供帮助外，更多的是寻求金融支持。金融机构只有加大创新力度，才能满足实体经济高质量发展的需求。当前，金融机构的金融创新能力不足，主要表现在以下几个方面：一是金融机构的金融产品类型不够丰富。金融机构的金融产品普遍是以间接融资方式发放金融资源的，以直接融资方式发放金融资源的产品数量较少；部分保险类金融机构的金融产品缺乏创新。二是金融机构的金融服务方式不够与时俱进。随着互联网等信息技术的发展，金融机构可以在线上为实体经济提供服务，但总体上仍处于探索阶段；部分保险类金融机构的业务审批流程相对落后，风险保障资金到账速度偏慢，影响实体经济纾困。三是金融机构对科技创新类实体经济的金融支持力度不够。部分地区金融机构对科技创新产业的金融支持力度偏弱；金融机构向微观实体经济提供金融支持服务时，贷款额度的发放更多地依赖于实体抵押物的市场价值，对微观实体经济具体经营情况的了解不够深入，对于知识产权抵押领域的探索不够深入。
（三）专业复合人才不足。从数量上看，实体经济与金融机构进行业务对接的人员是足够的；但是，从金融支持业务对接的效率和效果角度来看，无论是实体经济还是金融机构，都缺少既了解实体经济产业运行，又了解金融服务流程的专业复合型人才。首先，微观实体经济在员工招聘时，往往看重的是应聘人员的毕业院校和学历，倾向于录取学历层次较高的人才，忽视了对于金融服务实践内容的考核。其次，微观实体经济的工资待遇等制度仍较为固定死板，缺乏灵活性，大量有能力的专业复合型人才因待遇问题而流失，出现专业人才供给不足的现象。最后，金融有效支持实体经济是实体经济高质量发展的重要组成部分，而构建人才队伍是其顺利进行的基底，需要管理层转变人才管理战略，人力资源部门调整人才招聘要求，高校修改人才培养方案，加强人才对于实体经济经营管理和金融机构服务方面的学习。而目前，微观实体经济对于金融对接业务培训方面并未按照等级进行严格的内容划分，以致人员的能力维持在传统层面，无法顺利向专业复合型人才转化。
三、金融有效支持实体经济发展优化策略
（一）扩大金融支持规模。一方面要增加金融资源补充渠道，从整体上扩大金融支持的规模；另一方面要大力发展直接融资，拓宽实体经济融资渠道。具体措施有：（1）鼓励股份制商业银行的发展。这类银行可以利用自身平台，发挥渠道和客户优势，缓解微观实体经济销售压力。（2）实施差异化定价和服务优惠，对实体经济减费让利，履行社会责任，合理确定专项资金扶助保障领域的服务价格，满足偿债能力偏弱但急需资金渡过难关的微观实体经济的融资需求。（3）重视非银行类金融机构的建设。一是丰富证券业金融工具的种类。证券业一方面可以提供多元化的融资工具，可以根据微观实体经济的具体需求，量身定做金融工具，从不同层面满足微观实体经济融资需求；另一方面可以有效地为实体经济提供直接融资途径，降低综合融资成本，减少实体经济的财务风险。二是强化保险业对实体经济的扶持力度。保险业可以为实体经济的高质量发展提供保障，如在助力制造业有效转型方面，提供相应的风险保障，为供给侧结构性改革提供有力支撑；在扶持农业生产发展方面，开展粮食作物收入保险试点等工作，助力乡村振兴；在治理环境污染方面，推行环境污染强制责任保险等产品，为实体经济健康发展提供绿色保障。（4）优化金融资源流入实体经济的途径与方法。一是引导金融机构回归本源、专注主业，保证国家重点发展领域金融支持数量真实有效，如农村中小金融机构须坚守支农支小战略定位，在“三农”领域发挥好金融支持作用。二是发展直接融资渠道，将股权融资放在突出位置上，加快发展多层次资本市场，利用“新三板”市场，帮助地方符合条件的微观实体经济加快挂牌上市的步伐。
（二）加强金融创新能力。一方面引导金融资源向科技创新型实体经济新领域聚集；另一方面充分利用人工智能等科学技术，优化金融产品和服务，满足实体经济的资金需求。具体措施有：与高校合作，通过金融资源的投入，加快推进科技成果的转化；鼓励科技型实体经济以直接融资方式获取金融资源；开发“互联网+”金融产品，如“互联网+保险”，支持互联网新经济业态发展；提升互联网和移动通信的有效覆盖面，发展数字金融，降低金融服务综合成本，提升金融服务触达性；扩大有效抵押物范围，开发知识产权质押贷款金融产品，开展知识产权证券化业务，支持科技型实体经济发展；与美团等线上平台合作，创新金融产品，推广网上申贷业务，简化融资环节，提高融资速度；大力推广可转换公司债券等混合筹资方式，探索适合实体经济的直接融资方式。
（三）注重人才选拔培养。培养专业复合型人才是金融有效支持实体经济发展的关键。具体措施有：（1）健全金融对接业务人员招聘制度。在对员工进行招聘时，除了对于院校、学历等方面的要求外，重点关注是否了解实体经济的经营运行、对于金融对接业务是否有个人见解，并增加金融服务相关内容的考核。（2）完善人才薪酬激励制度。实体经济可以通过选拔优秀员工，为员工树立先进典型、彰显榜样力量，为优秀员工颁发奖金，吸引更多专业复合型人才的加入。同时，可以制定股权激励措施，将微观实体经济的经营效益与员工的个人利益相统一，提高员工的工作热情，为微观实体经济创造更高的价值。（3）加强金融业务对接人员专业化、数字化意识的培养。一是通过开展线上视频学习、线下专题讲座等方式，对员工进行培训，通过培训为员工解读最新的金融政策，分析政策对本微观实体经济的影响，从而增强员工的专业水平；二是可以组织员工对Tableau工具软件的自我学习和培训，使员工认识到人才转型的重要性；三是针对不同级别的员工科学设置培训内容，并根据培训进行考核，实现培训效果最大化。通过选拔引进高素质的专业复合型人才，通过不断完善薪酬激励制度，重点培养优秀人才，实现微观实体经济专业复合型数字化人才队伍的建设。
（作者单位：哈尔滨金融学院）
主要参考文献：
［1］周晔，丁鑫.科技赋能提升金融支持实体经济效率了吗？——基于金融供求结构视角［J］.国际金融研究，2023（10）.
［2］杨扬.商业银行贸易金融对我国实体经济的支持研究与政策建议［J］.西南金融，2023（08）.
［3］张成思.金融体系结构转型支持实体经济高质量发展［J］.保险研究，2023（06）.
［4］刘清娟.金融支持实体经济发展的实证分析及对策建议［J］.商业经济研究，2023（07）.
［5］王爱萍，胡海峰.构建金融有效支持实体经济体制机制研究［J］.教学与研究，2023（03）.
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