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| 安徽省绿色金融高质量发展思考 |
| 第739期 作者：□文/胡甜予 郑兴东 牛永芹 时间：2024/10/16 15:23:25 浏览：4次 |
［提要］ 数字经济时代，要高效实现“双碳”目标，需要绿色金融的大力支持，而绿色金融的发展则需要以数字技术作为驱动力。本文基于当前数字经济背景，剖析安徽省绿色金融发展面临的各类风险及挑战，并就如何实现安徽省绿色金融高质量发展进行探讨，提出应对措施，助力“双碳”目标的实现。
关键词：安徽；数字技术；绿色金融；“双碳”目标；区块链
基金项目：安徽商贸职业技术学院高水平科研项目培育类课题（项目编号：2022ZDG07）；安徽商贸职业技术学院校级重点项目（项目编号：2023ZDG06）；安徽商贸职业技术学院高水平科研项目培育类课题（项目编号：2022ZDG06）；安徽商贸职业技术学院技术技能创新服务平台项目（项目编号：2021ZDQ03）；安徽商贸职业技术学院校级科研项目（项目编号：2022KYR20）
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2024年3月1日
一、研究背景
2020年9月，我国立足能源产业发展国情，明确提出2030年“碳达峰”与2060年“碳中和”目标，绿色金融也逐渐成为金融机构的发力重点。2023年10月，中央金融工作会议指出要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，明确提出应不断完善绿色金融体系，提高支持绿色发展的质效。基于此政策指引，安徽省积极推动绿色金融发展。截至2023年末，安徽省全省绿色贷款余额8，003.49亿元，同比增长43.37%，增速高于全省平均贷款增速27.6个百分点；在碳减排支持工具方面，全省金融机构累计发放碳减排贷款322.9亿元，贷款加权平均利率3.38%；煤炭清洁高效利用专项再贷款方面，全省金融机构累计新发放支持煤炭清洁高效利用贷款133.4亿元，贷款加权平均利率为2.73%。与此同时，安徽省加强顶层规划，制定行动方案，创新发展清洁能源、清洁生产、生态环境等领域的新型绿色金融产品。
二、数字技术赋能绿色金融高质量发展的意义
在数字化新时代，区块链、云计算、人工智能等新兴数字技术作为绿色金融的驱动力，是金融机构甄别绿色企业、研发绿色产品、防范金融风险的重要引擎。一方面，数字技术具备“绿色”属性，可以通过降低金融机构自身能耗，为绿色金融体系建设和绿色金融可持续发展提供有力支撑；另一方面，数字技术有助于促进绿色资源配置更加合理，金融风险管控更加及时，从而促进绿色金融提质增效。随着“双碳”目标逐渐确立了我国绿色发展的核心任务和路线图，新兴数字技术赋能绿色金融得到了越来越多学者的关注。欧阳文杰（2023）认为，“数字技术+绿色金融”又称绿色金融数字化，是人工智能时代的电子绿色金融体系产物；黄卓（2022）对数字科技赋能绿色金融发展的意义和挑战进行了深入地探讨；李金昌（2023）认为，企业需要将绿色发展理念真正贯彻到金融业务的各个环节，促进企业生产生活方式更加绿色化、决策者投融资方式更加低碳化，从而更好地实现“双碳”目标。
（一）激发市场主体活力。传统的金融服务网点较少、基础设施较薄弱、长尾客户群体较庞大，逐渐无法满足市场主体的各种需求。随着人工智能和5G技术的普及范围越来越广，新兴数字技术也逐渐向基础设施建设滞后地区延伸，突破了金融服务的“最后一公里”，为普惠金融高质量发展插上了“数字翅膀”，激活金融服务可获得性，使更多市场主体享受金融服务。
（二）加快转变经济社会发展方式。传统金融服务主要以投资驱动为主，信息采集、风险定价、投资决策、信用评级等业务效率都比较低。“双碳”目标提出的碳排放政策将有效转变经济社会发展方式，加快完成清洁低碳的可持续发展。数字技术的运用对于客户实现生活场景线上化，提高办事效率和提高消费体验都有积极作用。
（三）加强金融服务个性化精准服务。传统金融服务的交易数额小、沟通成本高，且信息不对称，因此亟须更具个性化、精准化的金融服务方案，通过数字技术破解普惠金融难题，从而促进金融业的绿色低碳发展。例如，通过区块链、人工智能等数字技术防范金融欺诈风险，提高社会治理效率，保障数据存储安全等。
（四）为金融机构提质增效。传统的金融服务主要采用的是线下服务，人力资源成本较高。通过数字技术的运用，移动支付、数字人民币、电子信息管理等线上业务的普及可以提高金融机构的运营效率，降低人力资源成本，从而降低碳交易成本、提高碳交易效率，最终达到减少碳排放量的目标。
三、安徽省数字技术赋能绿色金融高质量发展现状
（一）数字技术发展现状。加快数字化发展是建设现代化美好安徽的重要引擎。近年来，安徽省数字化发展水平不断提升，基础设施日益完善。截至目前，已完成省级和16个市级政务云建设，持续推进系统上云，基本形成省市县乡村五级覆盖的电子政务外网体系，集约化效益初步显现。“城市大脑”应用试点范围不断扩大，协同推进城市生命线安全工程。
强化数字化顶层设计，数据资源持续归集。建成江淮大数据中心总平台、各市子平台和行业部门分平台，实现各平台数据互融互通。截至目前，总平台汇聚数据410亿条，治理数据406亿条，共享调用6，482万次、交换1.07万亿条，提供服务接口2，032个，共享调用国家接口数量居全国第一。
省级政府一体化政务服务能力持续提升，连续四年位居全国第一方阵。持续做优“皖事通办”，强化“皖事通办·一源五端”建设。扎实推进“跨省通办”和长三角“一网通办”，已实现133项高频政务服务事项跨省通办、126项场景应用长三角地区一网通办；全面上线运行安徽省一体化智能自助系统，推进政务服务赋能长三角地区银行自助终端。
（二）安徽省数字技术赋能绿色金融发展现状。“数字技术”是当今时代的高频热词，数字技术赋能绿色金融亦是大势所趋。2022年，安徽省首次召开“绿色金融”全国性峰会，并首次发布了《安徽绿色金融发展报告》。从顶层设计来看，安徽省积极推深做实金融机构数字化转型，探索金融服务模式创新，鼓励各项投融资绿色举措，完善绿色金融机制，构建市场导向的数字技术创新体系。同时，依托省内外绿色金融创新城市的先进经验，在宣城、黄山等多地率先开展绿色金融试点，开辟绿色普惠金融可持续发展道路。
从地市层面看，合肥市近年来大力推进普惠金融转型升级，加强金融机构建设改革，推进金融机构完善公司治理结构，提高互联网金融服务质量和效率；完善产业链绿色改造，培育壮大绿色产业，塑造高质量发展新动能，为绿色发展提供政策支撑。截至2023年末，安徽省全省绿色贷款余额8，003.49亿元，同比增长43.37%。全省金融机构累计发放碳减排贷款322.9亿元，贷款加权平均利率3.38%；全省金融机构累计新发放支持煤炭清洁高效利用贷款133.4亿元，贷款加权平均利率为2.73%。安徽省围绕“双碳”目标，全面落实绿色金融发展相关政策，聚焦清洁能源、生态环境、基础设施等绿色产业重点领域，创新产品、模式和服务，持续加大金融支持，促进绿色经济发展。
四、安徽省绿色金融发展面临的风险和挑战
（一）政策风险。第一，关于绿色金融服务尚未建立健全相应的法律法规。为促进银行业金融机构发展绿色信贷，虽然目前已有《绿色信贷指引》等规范性文件，但立法时间较久远，立法层次较低；第二，《绿色贷款专项统计制度》等相关制度标准不够成熟，配套服务面临诸多难题；第三，传统金融机构内控体系不健全，风险组织架构不清晰，缺乏危机防范意识，风险量化管理方面亟待加强。
（二）气候风险。气候风险是指由于气候变化和相关的极端天气事件对人类或物质财产等造成的损失和威胁，主要特征表现为高度不确定性、时间跨度长，严重影响金融服务的稳定性。我国气候相关财务信息披露较西方国家发展较晚，国内的披露标准与政策法规尚不健全，披露范围也不明确，披露质量急需提高。同时，受金融加速器的影响，气候风险容易演变为系统性风险，发展绿色金融不仅要贯彻低碳理念，更要充分预判风险。
（三）经营风险。高碳企业的资产负债率普遍较高，是企业转型期需要关注的重点风险。首先，高碳企业结构调整与升级改造会限制部分传统能源需求，高碳资产将面临“缩水”；其次，低碳转型需要巨大的资金投资，企业将面临经营成本过高，不良借款激增等难题；最后，“双碳”目标下碳交易和排放政策可能会引发高碳资产的重新定价。目前，我国高碳企业受供需不平衡、原材料成本提高等多种不利因素影响，高碳资产面临“搁浅”，对金融机构履约会造成较大的经营风险。
（四）操作风险。一方面，金融科技的本质是科技赋能金融，金融边界通过技术、数据和场景得到无限延展，其本身就具备引发操作风险的技术缺陷，无法达到预期理想状态；另一方面，数字技术仍处于不断发展更新阶段，可能会存在算法可视化能力欠缺、数据不够透明、质量难以保证等算法设计缺陷，从而导致大数据信用评级出现偏差，金融服务偏离预期目标，最终损害投资者的知情权。
（五）“洗绿风险”。绿色金融发展过程中可能面临各类“洗绿风险”，主要包括以下五种：一是通过编造虚假项目、虚构财务数据或隐瞒负面信息，从而误导投资者以骗取融资资金；二是盲目将小型绿色项目扩大到整个行业企业；三是将整体项目进行拆分，通过运行多个小项目实现重复筹资的目的；四是借助“双碳”政策进行融资，但将实际资金“偷天换日”；五是人为制造自然灾害，以维护低碳绿色环境来骗取赔偿。
五、数字技术赋能绿色金融高质量发展策略
（一）数字技术赋能金融监管，应对政策风险。第一，从顶层设计出发，建立健全规范化、法制化政策体系，完善法规细则，充分落实政策；建设创造良好的法制环境，形成科学合理的体系框架，将绿色金融纳入宏观审慎评估体系，让数字技术赋能金融监管有章可依、有制可循。第二，充分运用数字技术，搭建绿色金融服务共享中心，提升金融机构分工协作质效；通过数字技术实现金融服务线上识别、监管、改进和评价。第三，全面贯彻新发展理念，加强财政、金融、投资、生态环境等政策与产业政策的协同，依靠清洁生产环保达标与安全生产提质增效等“无形的手”倒逼行业低质落后产能有序退出。
（二）数字技术赋能“双碳”目标，应对气候风险。首先，企业作为碳排放的关键主体，应当在认知自身碳排放程度的基础上，对照《碳达峰碳中和标准体系建设指南》对气候风险信息定期进行公开披露，探索有效的节能减排降碳举措；其次，金融机构作为绿色金融服务的提供者，通过数字技术开发评估气候与环境风险的主要工具，模拟各种可能的极端气候场景，提供具有前瞻性的情景分析和评估结果，分析风险敞口、潜在风险与可能损失；最后，政府作为行业监管者，应主动调动资源开展深入研究，进一步研发应对方式方法，把对气候科学的认知转换为对潜在有形损失和金融损失的评估，提高气候风险预判能力。
（三）数字技术赋能绿色金融产品创新，应对经营风险。一方面在平衡风险和收益的基础上，推动高碳企业转型，拓宽市场空间，提高市场调控水平，为客户提供个性化的服务和产品；利用新兴数字技术实现数据驱动的绩效评估、风险检测和智能分析；定期进行漏洞扫描和安全设计缺陷检测，加强网络信息防护，降低企业经营风险。另一方面利用数字技术构建绿色金融标准体系，研究完善工业、建筑、生态环保等领域的绿色金融支持举措和信息披露标准。
（四）培养绿色金融科技人才，应对操作风险。金融复合型科技人才是发展绿色金融、实现“双碳”目标的根本保障。第一，根据当前碳排放政策指引，鼓励人力资源部门加大高层次人才的引进、培养和激励力度；第二，鼓励高校创新完善专业群，扩大数字技术、绿色科技服务等新兴产业方向的招生规模；第三，推深做实产教融合，政行企校联合共建产业学院，共享数字化教学平台，共同培育数字化金融高素质技术技能型人才。
（五）数字技术赋能绿色金融场景应用，应对“洗绿”风险。首先，应对“洗绿”风险需要成立专业的绿色评级公司，搭建低碳信息共享平台，制定科学合理的绿色投资标准；其次，充分利用各类数字技术加强行业企业监管，对企业环境效益进行真实信息披露，最大限度降低“洗绿”风险；最后，为保证绿色债券、绿色产品交易公开透明，通过第三方平台认证减少信息不对称等情形。
综上，数字经济时代，“双碳”目标的实现需要绿色金融的大力支持，而数字技术赋能绿色金融有助于推动金融机构建立数字化基础设施，发挥风险管理领域的专长，打破数据的壁垒，促进数据的安全交互，发挥数据要素的倍增作用，最终实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化等。因此，将数字技术赋能绿色金融高质量发展是贯彻新发展理念的生动实践，安徽省要紧跟时代步伐，做好顶层设计和前瞻布局，精准引导产业绿色转型升级，鼓励社会投融资向绿色低碳领域倾斜，促进数据资源跨行业、跨部门互联互通，以数字化金融赋能现代化美好安徽高质量发展，推动“双碳”目标如期实现。
（作者单位：安徽商贸职业技术学院）
主要参考文献：
［1］何茜.绿色金融的起源、发展和全球实践［J］.西南大学学报（社会科学版），2021.47（01）.
［2］王志强，王一凡.绿色金融助推经济高质量发展：主要路径与对策建议［J］.农林经济管理学报，2020.19（03）.
［3］王永泽.绿色金融对我国经济高质量发展影响的理论分析［J］.商讯，2023（24）.
［4］于波，范从来.绿色金融、技术创新与经济高质量发展［J］.南京社会科学，2022（09）.
［5］张奔，宫大卫，于潇.绿色金融标准演进路径及制度逻辑研究［J］.统计与信息论坛，2023.38（09）.
［6］张晶宣，闵浩伦.“双碳”背景下绿色金融与金融科技融合发展研究［J］.中国农业会计，2024.34（03）.
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