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| 河南省供应链金融与农业产业链深度融合研究 |
| 第762期 作者：□文/王世珍 时间：2025/10/1 11:33:12 浏览：55次 |
［提要］ 河南省农业产业链在规模、科技、基础设施等方面取得一定进展，但供应链金融仍面临融资渠道有限、融资成本高、风险防控不足等问题。对此，本文从政策、金融产品与服务、风险防控、科技应用等维度提出优化路径，旨在促进河南省供应链金融与农业产业链的深度融合，推动河南省农业产业高质量发展。
关键词：河南；供应链金融；农业产业链；优化路径
基金项目：2025年度河南省软科学项目：“新质生产力背景下供应链金融与河南省农业产业链深度融合的优化路径研究”（项目编号：252400410031）；2024年河南省哲学社会科学教育强省研究项目：“高校金融专业课程思政设计路径与实践研究——基于中国共产党百年金融史”（项目编号：2025JYQS0801）
中图分类号：F32；F83 文献标识码：A
收录日期：2025年4月14日
近年来，国家层面不断出台政策文件，强调供应链金融在促进农业产业链发展中的重要作用。《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》和《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》等文件，为供应链金融与农业产业链的深度融合提供了明确的方向。河南省作为我国的农业大省，农业产业链条虽已初步形成，但在新质生产力的推动下，仍存在金融服务不充分、产业链条不紧密、信息化水平不高、资源配置效率低下等问题，这些问题迫切需要通过供应链金融的创新应用来解决。河南省素有“中原粮仓”之称，其农业产业链的优化升级对于实现农业现代化、提高农民收入、推动乡村振兴具有重要意义。
一、供应链金融与农业产业链融合理论基础
（一）供应链金融相关研究。供应链金融是指依托供应链上的核心企业，基于真实交易背景，运用金融科技手段，为产业链上的农户、合作社、加工企业、销售商等提供定制化、综合性的金融服务。国内外学者对供应链金融的研究主要集中在供应链金融的模式、风险管理和绩效评价等方面。在模式方面，常见的有应收账款融资、存货融资和预付款融资等；在风险管理方面，主要关注信用风险、市场风险和操作风险等；在绩效评价方面，主要从经济效益、社会效益和环境效益等维度进行评价。
（二）农业产业链相关研究。农业产业链是指农产品生产及流通过程中，涉及将产品或服务提供给最终用户活动的上游与下游企业所形成的网链结构。国内外学者对农业产业链的研究主要集中在农业产业链的组织模式、利益分配机制和优化升级等方面。在组织模式方面，常见的有“公司+农户” “公司+合作社+农户”等模式；在利益分配机制方面，主要探讨如何实现产业链上各主体的利益均衡；在优化升级方面，主要关注如何通过技术创新、产业融合等方式提升农业产业链的竞争力。
（三）供应链金融与农业产业链融合相关研究。目前，国内外学者对供应链金融与农业产业链融合的研究相对较少，已有的研究主要集中在融合的模式、效果和挑战等方面。在融合模式方面，主要探讨如何将供应链金融的模式应用到农业产业链中，如订单农业融资、农产品仓单质押融资等；在融合效果方面，研究表明供应链金融与农业产业链的融合能够有效缓解农业产业的融资难题，提高农业产业链的资金使用效率，促进农业产业的协同发展；在融合挑战方面，主要面临信息不对称、风险防控难度大等问题。
供应链金融对农业产业链的促进作用主要体现在以下几个方面：一是供应链金融能够降低农业产业链的融资成本。通过核心企业的信用传递，中小企业可以获得更低的融资利率。二是供应链金融能够提高农业产业链的资金周转效率。金融机构基于真实的交易背景提供融资，加快了资金流动。三是供应链金融能够增强农业产业链的稳定性。通过金融服务的嵌入，加强了产业链各环节的协同合作，提高了整体抗风险能力。
二、河南省农业产业链发展现状
（一）农业产业规模与结构。河南省作为农业大省，农业产业链发展具有明显优势。首先，河南省农业资源丰富，是全国重要的粮食生产基地和农产品加工基地。2023年，河南省粮食总产量1，324.9亿斤，连续7年稳定在1，300亿斤以上，占全国粮食总产量的1/10左右，居全国第2位；小麦种植面积稳定在8，500万亩以上，产量超过全国1/4；蔬菜种植面积2，650万亩，油料产量689万吨，食用菌产量182万吨，均居全国第1位。其次，河南省农业产业链条较为完整，从种子、化肥等农业生产资料供应，到农产品生产、加工、物流、销售等环节都具备一定规模。河南省规模以上农产品加工企业6，580家，占全部规上工业企业总数的31%。其中，省级以上重点龙头企业1，169家，国家级农业产业化重点龙头企业107家，数量居全国第2位。涌现出双汇、牧原、三全、思念等一大批农产品生产加工企业，这些企业在带动农业产业链发展方面发挥了重要作用。
（二）农业科技创新与应用。河南省以国家生物育种产业创新中心和神农种业实验室为核心攻关种源“卡脖子”技术，依托周口国家农高区推动智慧农业与农产品加工技术集成，通过“中原农谷”全域统筹形成“科研-育种-产业”协同生态，构建起覆盖生物育种、智能装备、数字农业的全链条创新体系，积极推进种业振兴，打造国家级、国际化农业创新高地。在农业科技应用方面，河南省加大了对农业机械化、智能化、信息化等方面的投入，提高了农业生产效率和质量。
（三）农业基础设施建设。河南省累计投入财政资金1，037亿元，建成高标准农田8，330万亩，占全省耕地总面积的74%，约占全国9亿亩高标准农田的1/11，建设规模位居全国第二。在高标准农田建设过程中，河南省注重与现代农业科技相结合，配套建设了农田物联网、智能灌溉系统等数字化设施，显著提升了农田抗旱排涝能力和综合生产能力。
三、供应链金融在河南省农业产业链中应用情况
（一）应用模式
1、核心企业主导型供应链金融模式（1+N模式）
（1）运作机制。在“核心企业+专业合作社+农户+银行+保险+政府+科技”模式下，核心企业凭借自身的信用优势，为产业链上的农户、合作社及中小企业提供融资担保，金融机构根据核心企业的信用状况，为这些参与主体提供直接的资金支持。
（2）河南省实践案例。双汇集团供应链金融平台是河南省农业产业化龙头企业开展供应链金融的典范。该平台自2018年运营以来，已累计服务上游生猪养殖、饲料供应等527家供应商，年融资规模突破45亿元，平均融资成本较传统贷款降低1.2个百分点。平台创新性地采用“应收账款融资+存货质押”组合模式，通过ERP系统与银行直连实现资金闭环管理，供应商从申请到放款最快可在24小时内完成。
2、“订单贷”供应链金融模式
（1）运作机制。以农业核心企业的订单为基础，银行根据订单金额向农户或合作社提供贷款，贷款资金专项用于订单生产，核心企业承诺按照订单价格收购农产品，银行从收购款中优先扣收贷款本息。
（2）河南省实践案例。中国农业发展银行河南省分行创新推出的“想念食品三链同构‘订单贷’”模式，通过整合产业链、价值链与供应链资源，以核心企业想念食品为纽带，构建“政府引导+银行融资+核心企业订单+合作社组织+农户生产+保险兜底”的闭环服务体系，创新采用“土地流转+农资集采+定向收购+资金闭环+保险保障”五位一体运作机制，既破解了上游农民专业合作社融资难、销售难、抗风险能力弱等痛点，又保障了想念食品优质粮源稳定供应，实现“企业增效、农民增收、银行增信、政府增绩”多方共赢。
3、高标准农田供应链融资模式
（1）运作机制。针对高标准农田建设项目，银行提供项目贷款，支持项目建设和运营，贷款资金专项用于土地平整、土壤改良、智能灌溉等基础设施建设。
（2）河南省实践案例。中国农业银行河南省分行针对信阳固始县高标准农田改造项目资金需求量大、建设周期长的痛点，创新运用“专项信贷+项目制管理”模式，通过提供1.92亿元中长期政策性授信支持，精准匹配项目全生命周期资金需求，依托“资金封闭监管+建设进度挂钩”风控机制，有效破解传统涉农项目融资中“抵押物不足、还款来源难锁定”的难题，不仅保障了项目顺利实施，更通过土地平整、灌溉设施升级、土壤改良等工程，显著提升区域农业生产规模化、集约化水平，为金融支持农业基础设施现代化建设提供了可复制的实践范式。
4、农业供应链金融综合服务平台模式
（1）运作机制。搭建农业供应链金融综合服务平台，整合农业核心企业、金融机构、农户及上下游企业，提供在线融资、支付结算、风险管理等一站式服务。
（2）河南省实践案例。牧原股份构建的养殖链金融服务体系展现了农业供应链金融的典范实践。该体系依托上市公司主体信用和完整的产业链闭环，为合作养殖户提供结构化融资解决方案。该体系创新性地采用“动态保证金+期货套保”双重保障机制，在猪价波动超过预警阈值时自动触发保证金补充要求，并通过郑州商品交易所生猪期货合约进行风险对冲，确保融资安全性的同时维持了业务可持续性。
5、农业供应链金融创新模式
（1）“政银担”合作模式。政府、银行、担保公司三方合作，政府提供风险补偿基金，银行提供贷款，担保公司提供担保，共同支持农业发展。河南省农业信贷担保公司（豫农担）联合邮储银行、农业银行等8家金融机构，推出“豫农担-产业链贷”产品。
（2）“保险+期货”模式。保险公司与期货公司合作，推出农产品价格保险产品，农户购买保险后，保险公司通过期货市场对冲价格风险，保障农户收益。延津县“小麦完全成本保险+信贷”模式开创了风险管控新路径。该模式整合了保险公司、郑州商品交易所和地方法人银行三方资源，构建了从生产到销售的全程风险对冲机制。
（3）“应收账款质押”模式。农业核心企业将其对上下游企业的应收账款质押给银行，银行根据应收账款金额的一定比例发放贷款，支持企业运营。
（二）应用效果。供应链金融在河南省农业产业链中的应用取得了一定的成效。一方面缓解了农业产业链上各主体的融资难题，提高了资金的可得性。据统计，近年来河南省通过供应链金融为农业产业链上的企业提供了大量的融资支持，促进了农业产业的发展。另一方面降低了融资成本，提高了资金使用效率。通过供应链金融的整合作用，金融机构能够更准确地评估风险，从而降低融资成本。同时，资金的快速流转也提升了资金使用效率，促进了农业生产的良性循环。
（三）存在的问题。第一，产业链各环节衔接不够紧密，协同效应未能充分发挥。产业链上下游企业间缺乏深度合作，如订单农业中农户与加工企业多以短期合同为主，核心企业难以对生产环节实施有效监督。第二，农业产业链信息化程度不高，影响了供应链金融的有效实施。农业经营主体数字化程度低，仅15%的合作社建立电子台账，银行难以获取真实经营数据。政府、金融机构、企业间数据共享机制缺失，导致供应链金融产品创新受限（如“订单贷”仍依赖人工审核）。第三，融资渠道有限，中小农业企业融资难问题突出，制约了产业链的延伸和升级。目前，河南省农业产业链上的融资主要依赖于银行贷款，融资渠道相对单一。缺乏多元化的融资方式，如股权融资、债券融资等，限制了农业产业的发展。第四，农业产业链风险防控体系不完善，供应链金融在河南省农业产业链中的应用面临着信息不对称、信用风险、市场风险等问题。风险评估依赖主观判断，缺乏基于大数据的动态预警模型，银行不良贷款率高于全国平均水平。
四、河南省供应链金融与农业产业链深度融合优化路径
（一）激发金融机构创新服务意识
1、加强金融机构对农业产业链的了解。金融机构应加强对农业产业链的了解和研究，深入了解农业产业链的特点和规律，为农业产业链上下游企业提供符合其需求的金融服务。同时，金融机构还应加强与农业产业链上下游企业的沟通和合作，共同探索适合农业产业链的融资模式和服务方式。
2、创新金融产品和服务。金融机构应针对农业产业链上下游企业的融资需求，创新金融产品和服务。如，开发适合农业产业链的应收账款融资、存货融资和预付款融资等金融产品；提供定制化的金融服务方案，满足农业产业链上下游企业的个性化需求。
3、优化风险防控机制。金融机构应优化风险防控机制，加强对农业产业链上下游企业的风险评估和监控。如，建立完善的风险评估模型，准确评估企业的信用风险和融资需求；加强对农业产业链上下游企业的贷后管理，确保资金的安全性和有效性。
（二）提升农业产业链信息化水平
1、加强农业产业链信息化建设。政府应加大对农业产业链信息化建设的投入力度，推动农业产业链上下游企业之间的信息共享和协同。如，建立农业产业链信息平台，实现产业链上下游企业之间的信息共享和协同；推广物联网、大数据等信息技术在农业产业链中的应用，提高农业产业链的信息化水平。
2、推动农业产业链数字化转型。政府应推动农业产业链的数字化转型，提高农业产业链的生产效率和竞争力。如，鼓励农业产业链上下游企业采用数字化技术和管理模式，提高生产效率和产品质量；支持农业产业链上下游企业开展电子商务和跨境电商业务，拓展市场渠道和增加销售收入。
（三）完善农业产业链风险防控机制
1、建立农业产业链风险预警系统。政府应建立农业产业链风险预警系统，加强对农业产业链风险的监测和预警。如，收集和分析农业产业链上下游企业的生产经营数据和市场信息，及时发现潜在风险并采取措施进行防范；建立农业产业链风险评估模型，对农业产业链的整体风险进行评估和预测。风险控制机制的完善是保障供应链金融稳健运行的关键。
2、完善农业保险制度。政府应完善农业保险制度，为农业产业链上下游企业提供风险保障。如，扩大农业保险的覆盖范围和保障水平，提高农业产业链上下游企业的风险承受能力；鼓励保险公司开发适合农业产业链特点的保险产品，满足农业产业链上下游企业的个性化需求。
3、加强农业产业链上下游企业之间的合作与协同。政府应加强农业产业链上下游企业之间的合作与协同，共同应对市场风险和自然风险。如，推动农业产业链上下游企业建立长期稳定的合作关系，实现资源共享和优势互补；鼓励农业产业链上下游企业共同开展技术研发和创新活动，提高农业产业链的整体竞争力。
（四）加大政策支持力度
1、出台专项扶持政策。政府应出台针对供应链金融的专项扶持政策，鼓励金融机构加大对农业产业链上下游企业的融资支持力度。如，设立供应链金融专项基金，为农业产业链上下游企业提供融资担保和贴息支持；对金融机构开展供应链金融业务给予税收优惠和奖励政策等。
2、完善税收优惠政策。政府应完善税收优惠政策，降低农业产业链上下游企业的融资成本。如，对农业产业链上下游企业开展供应链金融业务给予税收优惠和减免政策；对金融机构为农业产业链上下游企业提供融资支持给予税收减免和奖励政策等。
3、建立风险补偿机制。政府应建立风险补偿机制，为金融机构提供风险保障。如设立风险补偿基金，对金融机构为农业产业链上下游企业提供融资支持过程中出现的风险损失进行补偿；鼓励金融机构开展农业产业链上下游企业的信用评级和风险评估工作，提高金融机构的风险防控能力。
（作者单位：河南物流职业学院）
主要参考文献：
［1］刘伟，张丽.乡村振兴背景下河南省农业供应链应收账款融资发展研究［J］.征信，2021.39（12）.
［2］孟祥飞.德州市供应链金融助力农业产业发展的现状及路径探析［J］.时代经贸，2024.21（07）.
［3］李张琼.供应链金融在中国农业产业链中的应用与展望［J］.上海商业，2023（12）.
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