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| 济南市供应链金融中区块链技术应用探索 |
| 第764期 作者：□文/李伟强 曲梦旭 邵梓恒 唐美娜 时间：2025/11/1 17:17:39 浏览：56次 |
［提要］ 本文围绕区块链技术基本原理，结合济南市供应链金融市场现状进行分析。在此基础上，提出区块链技术在济南市供应链金融领域应用路径，对推动区块链技术与供应链金融深度融合，提升地方金融服务能力具有一定参考价值。
关键词：济南；供应链金融；区块链；驱动力
基金项目：山东青年政治学院高层次人才项目：“利益衡量论视域下我国法务会计功能框架的构建”（项目编号：XXPY22019）
中图分类号：F124；F83 文献标识码：A
收录日期：2025年5月8日
随着数字经济的快速发展，传统金融体系正面临深刻的结构性变革。济南市作为山东省的省会城市和重要经济中心，供应链金融在其经济体系中占据着重要地位，金融科技日益成为推动区域经济发展的重要驱动力。在此背景下，济南市亟须探索以区块链技术为基础的供应链金融创新路径，以构建更加高效、透明与可信的金融服务体系，推动地方金融资源更好地服务于实体经济与产业升级。
一、区块链技术理论概述
（一）区块链技术原理。区块链是一种基于分布式账本技术（DLT）的创新系统，其核心特点包括去中心化、数据不可篡改、共识机制和加密保障。在区块链网络中，多个节点共同维护账本副本，每个节点保存完整或部分数据，以实现数据的一致性、透明性和抗篡改性。交易数据被打包成区块，按照时间顺序通过密码学方式链接，形成连续且不可逆转的链式结构。为了新增区块，节点需依据特定共识机制，如工作量证明（PoW）等达成一致，确保网络整体安全和交易有效性。加密算法（如哈希函数等）在保障数据完整性、隐私保护和身份验证方面发挥关键作用。基于上述机制，区块链能够实现无需依赖第三方中介的价值转移、信息共享与自动执行信任机制，广泛应用于金融、供应链、医疗、物联网等领域。
（二）区块链技术在供应链金融领域的应用。在供应链金融领域，传统融资模式普遍存在流程冗长、参与方众多、信息不对称等问题，导致中小企业融资难、融资贵的现象长期存在。区块链技术通过搭建共享的分布式账本，实现供应链上下游企业之间的实时数据共享与同步，显著增强了信息透明度和信任机制。依托智能合约的自动执行能力，融资流程可实现高度自动化，例如在企业提交融资申请后，系统可根据预设规则自动完成资质审核等流程，大幅缩短审批周期、降低人工操作成本。同时，区块链可追溯、不可篡改的特性，有助于金融机构动态记录并精准评估企业信用状况与交易风险。
二、区块链技术应用对供应链金融的影响
（一）提升市场可信度。区块链技术凭借其去中心化等特性，为供应链金融市场注入了更高的可信度与安全性。通过构建公开透明的分布式账本，所有交易信息实现实时记录与验证，有效降低了信息不对称和数据造假的风险。各参与方基于链上共享真实、可验证的数据，逐步建立起互信机制，显著提升了供应链金融市场的透明度与公信力。
（二）促进地方经济高质量发展。区块链技术作为新一代信息基础设施的重要组成部分，正在为地方经济的高质量发展注入新的动能。一方面，区块链通过提升数据流通效率、增强交易透明度与可信度，有效优化地方金融环境，降低中小企业融资门槛，激发民营经济和创新创业活力。另一方面，依托区块链可追溯、可验证、不可篡改的特性，地方政府在供应链管理、政务服务、公共信用建设等领域得以构建更加高效透明的治理体系，持续提升公共服务水平和营商环境竞争力。
（三）优化融资环境。区块链技术通过提升数据透明度、增强信任机制、提高交易效率，为优化融资环境提供了有力支撑。首先，智能合约的引入推动了融资流程的标准化与自动化，显著缩短审批周期，降低中介成本，提升融资服务的响应速度与操作效率。其次，区块链的可追溯性与不可篡改性特征，增强了交易记录的可信度，为金融机构开展风险控制与合规审查提供强有力的技术保障。通过上述机制，区块链不仅有效改善了中小企业的融资可得性，降低了融资成本，也为构建一个更加透明、公平、高效的融资环境奠定了坚实基础。
三、济南市供应链金融市场现状分析
（一）供应链金融市场概况
1、主要平台与产品
（1）泉融通平台。当前，该平台已经与113家金融机构合作，累计提供384种金融产品，放款金额共计308亿元。其通过整合公共数据资源与信用金融产品创新等提升服务质效，满足了科创企业、中小微企业等的融资需求。
（2）泉贸通平台。针对外贸企业特点，济南市搭建了“泉贸通”供应链金融平台，采取政府支持、企业多维数据画像和信用担保的市场化运行模式，实现融资业务线上操作与放款秒贷，解决外贸企业融资难题。
（3）济担-供应链增信贷。济南担保推出的“济担-供应链增信贷”产品，围绕核心企业及其上下游产业链，为企业提供融资担保。自2024年以来，已为17家相关企业提供融资担保共计6.06亿元。
2、政策支持与创新举措
（1）金融科技发展扶持政策。对金融科技企业按实缴注册资本给予最高300万元的补助；对金融科技研发、清算等机构及供应链金融服务平台的补助政策，进一步推动金融科技发展。
（2）金融创新发展扶持政策。其包括金融改革试点补助、金融机构产品研发中心及创新实验室补助、金融创新补助及应收账款融资服务平台补助，旨在提高各类金融机构开展金融创新的积极性。
（二）供应链金融需求分析
1、中小微企业融资需求。济南市的中小微企业占据经济结构中的重要位置，但由于缺乏有效的融资渠道、信用信息不足和担保能力有限等原因，传统的融资方式对这些企业的支持力度不足。供应链金融的引入，有助于打破传统融资中的信息壁垒，通过核心企业的信用背书和平台的信用评估机制，为中小企业提供更加便捷、低成本的融资渠道。
2、供应链上下游企业资金流动需求。济南市作为重要的工业和商业中心，涵盖了许多不同行业的供应链。上下游企业在供应链中往往需要依赖流动资金的支持来维持运营，而传统的融资方式往往无法提供及时且灵活的资金支持。供应链金融通过实时的资金调度和信用背书机制，可以帮助企业获得更高效的资金支持。
3、外贸企业融资需求。济南市外贸企业面临跨境交易中的风险和融资难题。由于外贸业务存在长周期、支付不确定性和汇率波动等因素，外贸企业资金周转难度较大，传统融资方式往往无法覆盖其特殊需求。供应链金融通过搭建专业的外贸融资平台，可以有效解决外贸企业在交易和结算中面临的问题。
4、核心企业资金优化与管理需求。在济南市供应链金融中，大型核心企业往往面临供应链上下游资金的协调与管理问题。核心企业在提供信用支持的同时，也希望通过金融工具优化自身的资金流动，减少供应链风险，提升整体财务管理效率。供应链金融平台可以帮助核心企业在提升供应链稳定性的同时，优化自身资金的管理。
（三）市场创新情况。济南市在供应链金融领域的创新实践，体现了政策引导、平台建设、金融产品多元化和科技赋能等多方面的协同发展。
1、政策引导与制度创新。济南市积极响应国家和省级政策导向，稳步推进供应链金融规范化、体系化发展。多部门联合发布的《关于推动供应链金融创新规范发展的实施意见》，明确提出19条具体举措，着力构建制度健全、运行有序的供应链金融体系，拓展业务规模与服务覆盖面。在此基础上，济南市政府出台《综合型现代流通战略支点城市建设方案》，将发展供应链金融作为重点任务之一，提出支持供应链票据平台建设、加强核心企业与金融机构、科技企业之间的联动，并探索实施差异化监管路径。这些政策举措为济南市供应链金融的持续健康发展提供了制度保障和政策支撑。
2、平台建设与服务模式创新。济南市建立了多个供应链金融平台，提供多元化的金融服务。如，“泉融通”平台已与多家金融机构合作，推出“泉融E贷” “泉融通-齐鲁科创贷”等创新信贷产品。此外，济南市举办了“一月一链”投融资路演活动，推动AIC股权基金与科创企业的对接。
3、金融产品创新与服务优化。济南市鼓励金融机构创新供应链金融产品，满足不同企业的融资需求。例如，支持银行机构开展应收账款融资等业务，进一步压缩精简供应链金融业务办理的时间和环节。
4、科技赋能与数字化转型。济南市积极推动金融科技在供应链金融中的应用，提升服务效率和风险控制能力。推动数字人民币在科技创新公司债和创业担保贷款中的应用，提升金融服务的数字化水平。
（四）市场发展趋势。当前，济南市供应链金融市场正处于快速发展之中，呈现出以下发展趋势：
1、政策引导与市场化改革并行。近年来，济南市政府持续推进金融业的市场化改革，着力提升本地金融机构的资产管理与风险控制能力，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。在制度层面，济南市不断创新金融产品与服务模式。例如，济南担保公司于2024年10月推出“济担-供应链增信贷”专项产品，依托本市重点产业链资源优势，围绕核心企业构建产业链融资闭环。该产品通过提供增信担保服务，缓解上下游中小企业融资难题。截至目前，已累计为17家链主企业提供总额达6.06亿元的融资担保支持，有效提升了供应链整体的资金运转效率和抗风险能力。
2、数字化转型与智能化服务深化。随着供应链金融的不断演进，数字化转型已成为提升服务效率与风险控制能力的关键路径。济南担保积极推进业务流程数字化，依托大数据风控系统，从多维度构建企业信用画像，缓解银企之间的信息不对称问题。该系统通过整合企业的诚信经营记录、纳税信用、知识产权（如专利）价值等关键数据，助力将非结构化信息转化为可量化的信贷依据，从而增强金融机构对中小企业的信贷支持能力。
3、供应链票据市场快速发展。供应链票据作为应收账款票据化的重要创新形式，打通了企业“资金—票据—贸易”之间的闭环机制，实现了应收账款、库存等非流动资产的快速转化和价值再造。在济南市，核心企业通过发行供应链票据，不仅提升了资产流动性，还有效拓宽了上游中小供应商的融资渠道，缓解其融资难、融资贵问题。与此同时，金融机构可将供应链票据作为质押物开展融资业务，增强了金融资源的流动性与配置效率。
4、产融结合与产业链协同发展。济南市大力发展产业链金融，提升产业链资金配置效率，降低产业链融资成本。例如，山东黄金集团依托行业优势和品牌影响力，积极拓展资本形成渠道，不断丰富金融业态，创新商业模式，提升与实体经济结合度和综合价值创造能力，为黄金产业转型升级、延伸产业链条、推进矿业并购、完善资本运作、展示品牌形象等提供了有力支撑。
四、区块链技术在济南市供应链金融中应用策略
区块链技术在济南市供应链金融中的应用具有广泛的前景，具体应用策略如下：
（一）建立信息透明平台。区块链技术的分布式账本特性能够实现数据的公开透明，消除供应链上下游企业之间的信息不对称。在济南市供应链金融市场中，可以构建一个基于区块链的透明共享平台，所有参与方（包括核心企业、供应商、金融机构等）都可以实时查看交易和资金流动信息。这将有助于提升供应链的信任度，尤其是在中小企业融资过程中，金融机构能够更加准确地评估企业的信用风险。
（二）优化融资流程。传统供应链金融中的融资流程通常繁琐且时间长。区块链的智能合约功能能够自动执行合同条款，自动化审批和资金发放过程，从而大大提高融资效率。济南市可以借助区块链技术，设计基于智能合约的融资系统，使得供应链金融的审批过程自动化，减少人为干预和操作成本，加快资金流转速度。
（三）完善信用评价体系。区块链技术能够基于不可篡改的账本记录，建立更为可靠的信用评价体系。济南市可以通过区块链技术追踪每个参与方的交易历史和信用状况，以提供透明且准确的信用评分。这对金融机构而言，有助于降低信用风险，同时，也能为中小企业提供更多的融资机会。
（四）改进风险管理机制。区块链的可追溯性和透明性使得供应链中的每一笔交易都可以追踪、记录，从而降低了欺诈和错误的风险。在济南市供应链金融市场中，可以应用区块链技术对资金流、物资流以及信息流进行全程追踪，以确保资金的安全流转，并实时识别和预警潜在的风险点。
研究表明，区块链技术在济南市供应链金融市场中的应用，不仅显著提升了交易过程中的透明度和各方之间的信任程度，而且有效缓解了中小企业融资难、融资贵等问题，从而增强了市场活力，助推了地方经济的协调发展。通过“数据可信、流程可溯、风险可控”的技术优势，区块链为供应链金融注入了新的动能。
（作者单位：山东青年政治学院）
主要参考文献：
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［4］杨婷，马超群，米先华.区块链技术驱动的供应链碳资产质押融资模式及其演化路径［J/OL］.系统工程理论与实践，2025-03-14.
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