| 联系我们 |
 |
合作经济与科技杂志社
地址：石家庄市建设南大街21号
邮编：050011
电话：0311-86049879 |
|
|
| 金融/投资 |
| 金融科技赋能新能源企业绿色发展研究 |
| 第767期 作者：□文/成宇阳 时间：2025/12/17 8:53:58 浏览：57次 |
［提要］ 随着全球对可持续发展的关注和“双碳”目标的推进，新能源企业作为绿色经济的重要组成部分，面临着新的发展机遇与挑战。金融科技作为金融与科技融合的产物，为新能源企业绿色发展提供强大支持。本文基于金融科技赋能新能源企业绿色发展现状，分析金融科技赋能新能源企业绿色发展的作用机理，发现其存在的关键问题，进而提出对策建议。
关键词：金融科技；新能源企业；绿色发展
中图分类号：F832.5 文献标识码：A
收录日期：2025年7月3日
近年来，中国经济在改革开放的推动下实现快速增长，但这一过程也伴随着资源过度消耗和环境污染加剧的问题。随着工业化、城市化的加速推进，绿色低碳发展成为当今时代科技革命与产业变革的方向。然而，2024年全球环境绩效指数报告显示，在178个参与排名的国家与地区中，中国排在第118位，与发达国家还存在显著差距，这体现出当下绿色低碳转型的紧迫性以及绿色发展的重要性。在此背景下，新能源企业作为实现“双碳”目标的重要载体，其绿色发展能力直接关系到中国经济高质量发展的进程。
国家绿色发展战略规划为新能源企业发展方向提供了引领。“十四五”规划明确将“碳达峰”与“碳中和”纳入国家发展计划；党的二十大报告进一步强调立足我国能源资源禀赋，坚持先立后破，有计划分步骤实施碳达峰行动。这些政策导向均凸显出绿色发展对新能源企业的价值，企业新能源技术创新、新能源产业规模的扩大在破解“双碳”限制与新能源重塑格局中的作用不言而喻。然而，目前新能源企业面临着技术研发投入大、回报周期长、融资难等一系列现实问题，亟须金融体系的系统性创新支持。
与此同时，蓬勃发展的金融科技为新能源企业绿色发展提供了契机。物联网、人工智能等信息技术与金融服务的深层次融合正在重塑金融的传统服务模式。党的二十大报告明确强调“促进数字经济和实体经济深度融合”，为金融科技赋能实体产业提供政策支持。金融科技使用大数据风控、智能投顾、区块链溯源等技术手段，能够精准挖掘新能源企业的融资需求，降低信息不对称，可有效提高资源配置，从而促进新能源科技创新和绿色发展。例如，大数据环境风险评估模型可协助金融机构能够更精准地筛选绿色项目，区块链技术可实现新能源产业融资流、信息流可视化，人工智能算法能降低新能源企业的融资成本与风险溢价。
综上可知，在“双碳”目标驱动与绿色发展理念引领的背景下，金融科技与新能源产业的深度融合发展是绿色发展的必然趋势。本文立足金融科技赋能新能源企业绿色发展的现实情况，系统探析两者关系的内在机理，精准识别发展过程中的关键问题与挑战，并针对性提出对策建议，以期为相关领域研究与实践提供理论参考。
一、金融科技赋能新能源企业绿色发展现状
（一）金融科技助力新能源企业融资多元化。在绿色信贷领域，金融机构凭借金融科技赋能加大对新能源企业的信贷投放力度。如，厦门银行推出“光伏贷”等金融产品，纾解光伏企业融资难题，截至2024年6月底已累计授信34户，金额达2.90亿元。在绿色债券领域，金融科技依靠技术赋能促进绿色债券发行，大大拓宽新能源企业融资渠道，如东方证券成功落地多种绿色债券产品的首单发行项目，宁波银行深圳分行投放“工业气象贷” “碳中和债” 等多单业务，持续为市场注入流动性活力。在供应链金融领域，交通银行安徽省分行以供应链交易数据为基础，为新能源产业链“链主”企业安徽益佳通电池有限公司的13家上游小微企业，9个工作日内发放信用贷款2，200万元，打通产业链上下游，金融科技通过交易实时监测与分析，降低信息不对称风险，满足企业不同环节的融资需求。
（二）金融科技提升新能源企业风险管理能力。东方证券积极探索碳金融领域，成功落地同批首单上海碳配额现货交易等业务，创新推出“碳回购+保险”等模式，通过金融科技监测碳价格实时变动，为新能源企业定制碳资产风险管理方案，降低新能源企业风险。申能保险应用保险科技为新能源项目进行风险兜底保障，提供申能海南CZ2海上风电示范项目全流程保险服务，应用大数据、物联网等技术精准识别项目风险，打造定制化保险产品、灾害预警和风险查勘等服务，全面提升新能源企业风险抵御能力。
（三）金融科技优化新能源企业运营效率。针对金融科技助力新能源企业降本增效，厦门银行与宁波银行分别聚焦于服务金融、能源管控进行实践，并展现出显著成效。厦门银行在对公信贷系统中融入绿色信贷认定流程、电子化办理操作、审批留痕机制，打造绿色信贷业务管理系统；借助人工智能与大数据分析来实现绿色信贷高效自动分类，并设置投融资碳排放测算功能，大幅提升绿色金融的服务效率。宁波银行的“波波知了”平台推出“智慧水电气”服务，以数字技术提供企业降耗节能解决方案，助力1，200余家企事业单位节省5%～20%的水电气成本，累计节约费用3.61亿元，降低碳排放307万吨。除此之外，为新能源企业提供的能源消耗实时监测与生产流程优化功能，有效提升了能源利用效率，推进新能源企业降耗节能绿色发展的进程。
二、金融科技赋能新能源企业绿色发展机制分析
本文从融资机制、技术创新机制、风险管理机制三个方面分析金融科技赋能新能源企业绿色发展的作用机制。
（一）融资机制。新能源企业在绿色发展过程中普遍存在融资难、融资渠道有限等问题。金融科技通过整合金融市场中的零散资金，降低融资成本，优化传统金融模式，为新能源企业提供多元化的融资渠道。一是金融科技利用大数据和人工智能技术，能够更精准地评估新能源企业的信用风险。通过对企业的经营数据、财务数据、市场表现等多维度信息的收集和分析，金融机构可以更全面地了解企业的信用状况，从而降低信息不对称，提高融资效率，降低融资门槛。例如，大数据技术可助力破解数据孤岛难题，实现对企业标准化与非标准化数据的实时抓取，为金融机构的信贷决策提供科学依据。二是金融科技推动绿色金融产品的创新。近年来，我国绿色金融市场不断丰富，形成包括绿色贷款、绿色债券等多层次绿色金融体系，这些金融产品能够有效满足新能源企业在项目建设、技术研发、设备采购等方面的资金需求。例如，绿色债券作为专门募集资金来支持绿色产业及项目的金融产品，已成为新能源企业重要的融资工具。截至2023年底，中国境内“贴标”绿色债券累计发行481只，发行规模达8，548.54亿元，其中以风电、光伏发电、水电、生物质发电等新能源项目为主的清洁能源领域资金规模合计占比达44.25%。
（二）技术创新机制。技术创新是新能源企业绿色化发展的关键，新能源企业技术创新具有高投入、高风险的特点，资金短缺是新能源企业的重要问题。金融科技能够为新能源企业绿色技术创新提供融资与风险管理工具。一方面，金融科技能够为新能源企业技术研发、设备更新等提供长期稳定的资金保障。例如，绿色债券、绿色基金为新能源企业技术创新项目提供资金支持。2023年《中国证监会 国务院国资委关于支持中央企业发行绿色债券的通知》，要求进一步提升资本市场服务绿色低碳发展能力，协同推进降碳、减污、扩绿、增长，促进经济社会全面绿色转型。主要支持举措包括对优质中央企业发行绿色债券优化审核安排，简化文件签章和信息披露等方面要求，适当延长财务报告有效期，即报即审，提高融资效率。这有助于新能源企业获得更多的资金用于技术研发和创新，推进企业技术创新进程。另一方面，其借助大数据、云计算和人工智能搭建的智能运算模型，能够精准分析金融产品的收益潜力，深度挖掘个人用户对绿色金融产品的潜在需求，引导金融机构从市场需求出发进行产品设计，持续提高绿色金融创新水平。在服务效率提升层面，金融科技平台通过打通金融机构业务系统与绿色信息系统底层数据，构建绿色项目融资方社会关系图谱，出具环境效益评估报告。这一技术赋能简化新能源企业或项目的识别、认证、审查流程，大幅压缩金融机构的尽调时间，更快更精准地将资金投向新能源企业，为新能源企业的技术创新、设备升级等提供动力支持。
（三）风险管理机制。金融科技通过运用先进技术，打通数据孤岛，共享信息资源，盘活信息资产，从而实现新能源企业的绿色化发展。在金融功能观视角下，金融科技强大的资源配置功能和信息流通功能有助于政府更好地把握新能源企业需求和发展状况，制定更加合理的政策制度，并将能源绿色发展政策精准传达给企业，实现政策落地，从而降低政府的指导监督成本，为新能源企业提供外部助力。同时，基于委托代理理论，借助金融科技，企业与债权人之间的信息不对称问题可得到有效缓解。它能为绿色研发企业提供资金引导与全链条金融服务支持，进而推动新能源企业的绿色技术创新，促成经济发展与生态文明建设和谐共进的良好局面。以区块链技术为例，通过分布式记账技术和智能合约，实现对绿色资金流向的全程监控，风险信号实时触发，助力金融机构做好风险防控，加强对新能源企业的资金扶持。
三、金融科技赋能新能源企业绿色发展关键问题与挑战
（一）数据协同与安全难题。在金融科技赋能新能源企业绿色发展过程中，数据安全问题成为制约其深化发展的关键瓶颈。一方面，金融机构掌握着客户大量敏感信息，极易因信息泄露、黑客攻击损害客户利益，跨机构间信息共享也面临隐私滥用风险，这要求金融机构必须强化信息保护与网络安全管理。另一方面，我国虽已搭建数据安全监管框架，但是技术和法律方面还有很大差距，数据安全治理领域还在发展中。企业技术和投入水平不一，与国外企业存在差距；数据安全的法律空缺领域较多，金融领域还存在数据安全问题。此外，新能源企业存在数据多、标准不统一的问题，企业融合成本较高，影响金融科技考核的准确性，同时数据在全流程中存在被攻击和被泄露的风险，易给企业带来损失。
（二）技术应用困境。金融科技赋能新能源企业绿色发展面临技术应用困境。一方面，其开发与部署成本高昂，中小新能源企业数字化改造成本居高不下，致使众多企业对应用金融科技望而却步，导致金融科技在新能源企业的应用覆盖率不足；同时，现有通用金融科技技术难以契合新能源产业“长周期、高风险”的特性。例如，智能投顾模型无法精准评估新能源项目长期价值，造成风险定价失准，削弱赋能效果。另一方面，金融科技的高效运行依赖5G、云计算、大数据中心等信息基础设施，尽管我国在移动通信领域具备竞争优势，但信息基础设施仍存在明显短板，区域发展失衡，偏远贫困地区宽带普及率低，算力基础设施建设滞后，全国一体化大数据中心体系尚未建成，多数数字技术面临“卡脖子”难题。
（三）人才与生态短板。人才与生态短板影响金融科技赋能新能源企业绿色发展进程。一方面，对行业而言，新能源产业急需既精通金融科技又熟悉绿色发展的复合型人才，要求从业者兼具金融专业知识、环境科学知识及数字技术运用能力；但当前我国绿色金融科技复合型人才严重短缺，高校人才培养体系与行业需求脱节、企业内人才培训体制不完善，专业人才供给不足，技术落地较慢。另一方面，金融机构、科技企业和新能源企业间合作机制不完善，各利益主体间缺乏有效沟通和协同合作，企业间产品研发与市场需求不接轨，数据共享程度较低，难以形成发展合力。此外，政府搭建的协同合作平台推进缓慢，尚且难以有效推动各方共同合作，无法高效整合资源，加剧行业发展困境。
四、金融科技赋能新能源企业绿色发展对策建议
（一）完善政策体系，强化顶层设计与协同。要实现金融科技对新能源企业绿色发展的有效赋能，政府层面可继续完善政策体系，强化顶层设计与协同。其一，从国家战略层面出发制定绿色金融科技中长期规划，打造覆盖技术创新、人才培养、基础设施建设等诸多领域的专项政策支持体系；同时，加强中央与地方以及各部门间的政策协同性。例如，建立金融、科技、能源等多部门联席会议制度，将金融监管政策的创新激励与能源产业政策的项目审批、补贴发放紧密挂钩，并设立跨部门联合评审小组，以此缩短政策落地周期，凝聚政策推进的强大合力。其二，在完善政策制度设计方面，加强绿色金融科技的顶层设计。尽管我国已出台《金融科技（Fintech）发展规划（2019-2021年）》，为金融科技发展构建基本框架，但针对金融科技发展的专门指导方针仍属空白。后期可从宏观政策维度为金融科技赋能新能源企业绿色发展提供更清晰的方向指引；在数据安全与隐私保护领域，建立健全制度规范体系，以确保金融机构在数据存储、使用全流程中的操作合规性，切实筑牢企业隐私信息的安全防护屏障。
（二）深化科技赋能，推动产品创新与产业适配。金融科技企业需将大数据、区块链、人工智能等新一代信息技术深度融入到绿色金融产品设计、风险管理等环节，在绿色信贷、碳金融等领域开展模式与业务创新。一方面，结合新能源“长周期、高风险、技术密集”的特性定制开发适配技术方案，如构建基于气象大数据的项目收益预测模型、纳入环境变量的动态风险定价模型；同时，降低中小微企业技术应用门槛，设立专项补贴基金，推动开发模块化、轻量化金融科技产品，形成相应的技术服务平台等，实现技术资源共享。另一方面，为确保金融科技赋能新能源绿色发展的稳健性，要完善制度法规，建立健全绿色金融相关规章制度，明确创新边界，将绿色发展的ESG原则引入授信与价格环节，并完善相应的激励及惩罚机制等。同时，实施穿透式监管，跟踪资金流向，以防范“漂绿”行为，学习领先企业实践经验，发挥行业协会作用，加强自律管理，构建全面风险防控体系。
（三）聚焦协同培养，促进人才建设与科技赋能同步。金融科技赋能新能源企业绿色发展，应加强国家层面引导与行业单位实践联合培养。国家层面应发挥顶层设计优势，强化学科建设与政策引导，加强人才建设。增设金融科技交叉学科，调整学科设置，加强金融科技环境学科建设；建立健全相关从业资格、产学研用联合机制等，引导高校、院所、企业联合；搭建国际交流平台，组织相关人才开展国际交流合作，培育国际化人才，推动中国绿色金融科技标准与国际接轨。行业企业层面从实践出发，强化人才能力建设与梯队储备。制定长效培训机制，定期组织绿色金融、金融科技相关培训与考核，提升从业者素质水平；增强薪酬竞争力，提高社会地位，吸引高层次复合型人才进入行业；提前布局，结合行业发展趋势进行人才引进，为金融科技赋能新能源发展做好人才储备。以国家和组织双轮驱动，形成多层级的国际环境，助力新能源企业创新发展、绿色发展。
总之，金融科技作为技术与金融深度融合的创新产物，凭借其高效、精准、创新的特性，在推动企业绿色发展方面展现出广阔的应用前景。一方面，金融科技通过技术手段显著提升金融服务的可获得性和便捷性，有效扩大绿色金融的服务范围；另一方面，其借助各项前沿技术，构建风险定价与管控模型，搭建信息共享平台，显著提升绿色项目的风险管理水平，促进绿色产业链的协同发展。在政策引导和市场驱动的双重作用下，金融科技有望进一步释放其巨大潜力，成为推动新能源企业绿色发展的关键助力，为建设美丽中国、实现人与自然和谐共生的目标贡献更多力量。
（作者单位：西安石油大学经济管理学院）
主要参考文献：
［1］郭佳妹，李小玉，齐善忠.经济发展对浙江省资源环境及绿色GDP的影响［J］.山东师范大学学报（自然科学版），2021.36（01）.
［2］邹耀，高长春.数字金融对于区域创新效率的影响效应研究［J］.唐山学院学报，2021.34（03）.
［3］蓉倩，郝晓燕，赵睿.金融科技对电力新能源企业绿色创新的影响研究［J］.科学管理研究，2023.41（02）.
［4］丁以山.推动央企提升科创水平［J］.国企管理，2022（23）.
［5］黄卓，王萍萍.金融科技赋能绿色金融发展：机制、挑战与对策建议［J］.社会科学辑刊，2022（05）.
［6］谢婷婷，张倩.金融科技抑制了企业“漂绿”行为吗？［J］.金融发展研究，2023（05）.
［7］郭倩.算力经济：激活数据潜能驱动数字化转型［N］.经济参考报，2022-09-19（001）.
|
|
|
|
