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| 大学生医保参保意愿调查分析 |
| 第770期 作者：□文/刘康玲1 唐 超2 时间：2026/2/1 9:40:06 浏览：67次 |
［提要］ 提升大学生医保参保率是提高高校学生医疗保障质量的重要一环，厘清大学生参保意愿影响因素及政策诉求是其中关键。本文基于广州高校大学生问卷调查数据，利用二元Logit模型实证分析大学生医保参保意愿影响因素，并总结大学生医保政策诉求。研究发现：大学生医保整体参保意愿一般，性别、年级、健康状况、参保费用感知对大学生医保参保意愿有显著负向影响，报销流程熟悉程度对大学生参保意愿有显著正向影响，简化报销流程、提高报销额度、扩大报销覆盖面及提高服务质量是大学生主要医保政策诉求。因此，应进一步简化大学生医保报销流程，降低参保费用，加强大学生医保与社会医保的衔接，以提升大学生医保参保率。
关键词：大学生医保；参保意愿；影响因素；政策诉求
基金项目：广州市哲学社会科学发展“十四五”规划2024年度共建课题：“广州高校思政课课堂教学有效性评价及提升路径研究”（编号：2025GZGJ97）；广东省普通高校青年创新人才类项目：“数字素养对农村劳动力转移就业的影响：机制探讨、效应评估与政策优化”（编号：NO.2022WQNCX040）；广东省自然科学基金面上项目：“就业认知视角下数字素养对农民工就业质量影响研究：理论与实证”（编号：2025A1515011273）；广州市哲学社会科学发展“十四五”规划2024年度共建课题：“广州新型农村集体经济发展模式及政策支持研究”（编号：2024GZGJ80）。通讯作者：唐超
中图分类号：F840.684 文献标识码：A
收录日期：2025年9月26日
引言
高校学生是人口高质量发展和新质生产力形成的关键要素，提升大学生医保参保意愿对于建立健全覆盖全民的医疗保障体系、提高高校学生医疗保障质量具有重要意义。2025年1月，国家发展改革委办公厅、教育部办公厅等多部门联合下发《关于进一步提高高校学生医疗保障质量的通知》，强调“加快补齐高校学生参保短板，切实提高医疗保障供给水平和保障质量”。然而，从大学生医保参保实际情况看，在“自愿参保”原则下，大学生整体参保率不高，课题组2022年针对广州高校的调查数据显示，大学生医保参保率仅达58.1%，远低于职工和城镇居民参保率，医保制度难以充分发挥其保障作用。当前针对高校学生参保的政策还存在一定制度空洞，一些内容与大学生实际需求不匹配。以高校校医院为例，其缺乏标准化管理，仅报销定点医院的基础性药费，报销范围十分有限，无法切实缓解大学生看病经济压力。在上述背景下，如何提升大学生医保参保意愿是亟待解决的现实问题。
虽然大学生医保制度已实行十余年，但相关研究仍比较零散，主要集中在运行机制和实践约束两个方面。运行机制方面，大学生医保管理已从分割走向统一，但权责主体模糊，医保信息的监管工具和措施缺乏标准化和智能化，在监管定点医疗机构方面，仍需加强制度规范。就医联网平台推动了异地结算的落地，但异地联网结算的相关政策落地与就医地分级诊疗制度之间仍存在着政策摩擦，医保在人力资源和财政预算方面的资源匮乏。实践约束方面，医保筹资机制缺乏合理性、稳定性和可持续性，信息管理系统开发经费不足，数据共享性有待提高。在医保共付体系下，参保人对罕见病的可担性小，大学生医保的报销比例和报销范围无法满足参保学生的实际需求，异地结算困难重重，医保报销流程复杂，手续繁琐，无法给大学生带来切实的经济保障，大学生普遍对政策认知度低。
现有研究为本文提供了重要依据，但存在以下不足：一是直接聚焦大学生医保参保意愿影响因素的研究极为匮乏，难以为提升大学生医保参保率提供现实指导；二是研究方法以理论分析为主，实证分析不多，难以为提升大学生医保参保率提供微观证据。鉴于此，本文基于广州高校大学生问卷调查数据，探究大学生医保参保意愿的影响因素，分析其政策诉求，以期为提高大学生医保参保率，补足全民医保体系短板提供有益参考。
一、研究假说
基于文献梳理，结合大学生医保参保行为主要受责任主体、执行主体和利益主体影响，本文主要聚焦个体特征、高校医保政策宣传以及医保制度三个方面影响因素，具体如下：
（一）个体特征与大学生医保参保意愿。影响大学生医保参保意愿的个体特征因素主要有性别、年级、健康状况、生活费水平、政治面貌、学生干部身份等。性别差异会影响认知度，从而影响参保意愿，女性参加医保意愿更高；由于当下大学生医保与毕业后工作的医保无法衔接，大学生距离毕业越近的时期，参保意愿越低；健康状况与医保参保意愿呈现负效应，健康状况越差的大学生对未来需要医保抵抗风险的预期越强，参保意愿也更强；家庭收入在一定程度上影响着生活费的高低，生活费少的大学生会在生活质量和医保消费之间进行权衡，参保率较低；身份认知和政治心态影响着大学生医保信任度，党员大学生对医保政策信任度更高，参保意愿更强烈。据此，本文提出假设H1-1、H1-2、H1-3、H1-4、H1-5、H1-6，如表1所示。（表1）
（二）高校医保政策宣传与大学生医保参保意愿。大量研究文献显示，信任会影响参保意愿。高校医保政策宣传会直接提高大学生对医保政策的信任程度，减少道德风险。在大学生医保制度推行过程中，高校是宣传主体，宣传内容完整性和措施有效性直接关系大学生医保政策信任程度。大学生对医保政策信任程度越高，参保率越高；同理，大学生对医保报销的熟悉程度越高，信任水平越高，参保率也越高。据此，本文提出假设H2-1、H2-2。
（三）医保制度与大学生医保参保意愿。已有研究表明，医疗服务供给质量、医疗费用报销水平、参保费用感知会影响参保意愿。医保制度设计需充分考虑各群体的特征差异，有针对性地照顾弱势群体。参保主体对报销比例的感知程度影响参保满意度，提升报销比例，降低起付线，增强参保主体的自付能力，能够显著激发经济条件较差群体的医保参保意愿。大学生多数无主动收入，参保费用感知是影响他们参保意愿的重要因素，医保主要是为了应对未来生病带来的风险，由于大学生正值青年，生病概率相对低，使用医保次数较少。这种情况下，如果参保费用过高，大学生参保意愿自然较低。据此，本文提出假设H3-1、H3-2。
二、研究设计
（一）数据来源。本研究所用数据主要来自2022年12月对广州市高校大学生医保参保情况的问卷调查，内容包括个人、高校和医保制度三个层面信息，通过问卷星线上调查方式进行，计划发放问卷500份，实际回收450份，将信息不清晰或不完整的问卷剔除，有效样本为420份，问卷有效率为93.33%。
（二）变量选择与说明
1、因变量。以大学生医保参保意愿为因变量，借鉴王超群等（2021）的研究，选取是否愿意参与大学生医保测度，其测量来自问题“您明年是否愿意参加大学生医保？”。
2、自变量。借鉴唐凯琳等（2014）的研究，基于个人特征、高校政策宣传和医保制度因素三个维度，共选取了10个自变量。参考已有研究结构，在个人层面，选择了性别、年级、健康状况、生活费水平、政治面貌以及有无担任学生干部6个指标；在高校层面，选择了大学生医保政策了解程度、大学生医保报销流程熟悉程度两个指标；在制度层面，选择了报销比例感知、参保费用感知两个指标，具体赋值结果如表2所示。（表2）
（三）模型构建。由于大学生医保参保意愿是二分类变量，故采用二元Logit模型分析大学生医保参保意愿的影响因素，具体公式如下：
Logit（pi）＝ln■=a0+aixi+ε （1）
式中，pi代表大学生医保参保意愿概率，yi为因变量，表示大学生医保参保意愿；xi表示各种影响因素，a0为常数项，ai为待估计系数；ε为随机扰动项。
三、实证分析
（一）大学生医保参保特征概况。问卷调查数据显示，大学生医保参保意愿整体水平不高，在420名受访学生中，愿意参保的比例仅为58.1%，离我国构建全民医保体系的要求还有较大差距。在医保政策了解程度方面，高达76.67%的学生对医保政策处于一般了解程度，完全不了解的占18.57%；在医保报销流程熟悉程度方面，大部分学生对报销流程处于一般了解程度，占比为60.95%，完全不熟悉的占比35.24%。在报销比例方面，大部分学生认为医保报销比例过低，占比为73.8%；在参保费用方面，大部分学生认为医保费用较低，占比为66.2%。综合来看，大学生参保意愿一般，对医保政策和报销流程了解不多，应加强大学生医保政策宣传，开展专门讲座，进一步提升大学生对医保政策的了解程度。
（二）大学生医保参保意愿影响因素分析
1、个人因素方面。表3结果显示，在个人因素方面，性别、年级和健康状况均对大学生参保意愿有显著负向影响，研究假说H1-1、H1-2、H1-3得到验证，即女大学生、低年级大学生参保意愿更强，健康状况良好的大学生参保意愿较低。可能是因为相较于男生，女生生病概率更高，加上女学生相对谨慎，购买医疗保险意愿较高；低年级学生更愿意购买大学生医保，而高年级学生面临着毕业工作，考虑到工作后还要重新交医保，且目前大学生医保与工作后单位交的医保暂无法衔接，所以高年级学生参保意愿较低；身体健康的大学生认为未来一年生病的概率很低，医保可能暂时用不到，参保意愿也比较低。（表3）
2、高校政策宣传因素方面。表3结果表明，在高校政策宣传因素方面，报销流程熟悉程度对大学生医保参保意愿有显著正向影响，即对报销流程越熟悉的大学生参保意愿越强，假设H2-2得到证实。这是因为大学生对医保报销流程的了解程度越高，信任水平越高，报销流程越熟悉，越能增强大学生对医保报销的满意度，对医保未来发挥作用的预期也会增加，参保意愿更强。
3、医保制度因素方面。表3结果显示，在医保制度因素方面，参保费用感知对大学生医保参保意愿有显著负向影响，大学生参保意愿随着参保费用增加而降低。这是因为大学生多数无主动收入，医保主要是为应对未来生病带来的风险，并非一定会在大学四年内使用，尤其是大学生均处于青年时期，生病概率较低。在这种情况下，如果参保费用过高，大学生会认为医保意义不大，参保意愿较低。
四、大学生医保政策诉求分析
表4为大学生对医保政策诉求情况。结果显示，简化参保和报销流程的政策诉求最强烈，占比80%；排第二位的是提高报销比例和扩大报销覆盖面，占比68.1%；排第三位的是提高校医务室和学校的服务质量，占比67.14%；排第四位的是政府加大资金投入，降低个人缴纳费用，占比47.62%。综合来看，当前医保政策距离大学生实际需要还有很大差距，简化流程、提高报销额度、扩大报销覆盖面及提高服务质量是大学生医保主要政策诉求。（表4）
五、结论及启示
本文基于广州高校420份大学生问卷调查数据，运用二元Logit模型实证分析大学生医保参保意愿的影响因素，并总结大学生医保政策诉求。结果表明，性别、年级和健康状况对大学生医保参保意愿有显著负向影响，报销流程熟悉程度对大学生医保参保意愿有显著正向影响，参保费用感知对大学生参保意愿有显著负向影响；简化报销流程、提高报销额度、扩大报销覆盖面以及提高服务质量是大学生医保的主要政策诉求。
本文研究结论对大学生医保制度改革和提高大学生医保参保率有重要启发。首先，进一步简化报销流程，加速建立灵活医疗保障体系，充分利用数字技术，建立大学生医保数据库，搭建大学生医保信息管理系统，实现跨区域数据共享。其次，降低参保费用，适当加大财政支出，优化筹资机制，合理调整报销比例和报销范围，特别是在医疗费用输出较高的领域，提高大学生医保报销水平，提升大学生医保参保获得感和幸福感。最后，进一步提升高校卫生室服务水平，完善定点医疗机构的设备供给，健全定点医疗机构的监督和考核机制，为大学生医保政策落地执行提供更多保障。
（作者单位：1.广东第二师范学院；2.广东技术师范大学管理学院）
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