［提要］　利用专利权进行质押贷款已成为现阶段科技型小微企业获取融资的重要途径。本文介绍地方专利权质押贷款业务组织形式，同时以青岛市专利权质押贷款工作为例，分析组织实施专利权质押贷款的业务流程，针对其信息化方面存在的问题提出解决方案，并在此基础上对更大范围内应用信息化工作平台进行思考。

关键词：专利；质押；贷款；服务平台

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2018年9月3日

一、专利权质押的概念

专利权质押的标的物是专利权中的财产权，由债务人或第三人将专利权中的财产权设定为质权，是债务担保的一种方式，它的目的是担保借款人的融资行为。专利权质押具有明确的法律依据，1995年《担保法》第79条规定以依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向其管理部门办理出质登记。2007年《物权法》第227条规定以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。2010年《专利法实施细则》第14条规定以专利权出质的，由出质人和质权人共同向国务院专利行政部门办理出质登记。

利用专利权进行质押融资，是有效盘活企业专利资产的一种重要手段。我国企业组成中，小微企业数量庞大，最具有发展活力，在促进就业，改善民生、发展经济和推动创新驱动发展战略方面发挥着不可替代的作用。据统计，我国内地中小微企业占企业总数的9.7%，提供了80%的就业岗位和60%的国内生产总值。另外，我国65%的发明专利以及75%的技术创新也源自于这一部分企业。但是由于小微企业，尤其是科技型小微企业自身轻资产重技术的特点，从传统的金融服务业获得融资的渠道不畅，融资难融资贵是制约其发展的重要因素，急需从服务方式上进行创新，而专利权质押融资是解决这一融资瓶颈的新途径。

近几年，国家出台了很多政策来支持企业的专利权质押融资工作，取得了不错的成果。从2008年全国开展知识产权质押融资试点工作以来，2012年全国新增专利权质押金额达141亿元，随后专利权质押数量和金额出现了快速增长，到2016年质押金额达到了436亿元。

二、专利权质押融资业务情况

在地方层面，各地知识产权系统会同相关职能部门，在不同层面陆续出台了相关的配套政策措施。概括起来，基本工作方式包括贷款贴息，对专利权质押贷款企业给予10%～50%的利息补贴，降低企业专利权质押贷款成本；政府担保，由政府参与组建担保公司或与担保公司合作成立担保基金，担保公司为中小企业的专利权质押贷款提供担保；风险补偿，建立政府风险防范基金，在中小企业不能按时偿还贷款时，由政府风险防范基金替企业先行垫付；费用补贴，对担保机构给予一定资助，对企业专利权评估费用给予补贴；尽职免责，银监局出台信贷人员勤勉尽职免责规定，有力调动了银行开展专利权质押贷款的积极性。

以青岛市为例，自2015年7月份开始，青岛通过市知识产权局牵头，建立了集银行、担保、保险为一体的专利权质押保险贷款服务模式，组织实施青岛地区小微企业的专利权质押贷款工作，其主要特点是引入了保险机制，创新开发了专利权质押贷款保证保险险种，一旦企业不能按时还款，保险公司按合同约定承担相应的还款额度。青岛专利权质押保险业务参与主体包括政府、企业和服务机构。服务机构包括银行、保险公司、担保公司、中介服务机构等，政府部门在其中主要发挥协调资源，提供政策支持作用，引导形成完整的服务流程。在具体的工作实施时，有贷款需求的企业提交申请资料后，经政府相关部门的初步审核，符合要求的企业申请资料将提供给指定的金融服务机构、专利信息服务机构以及中介服务机构，随后相关方对企业的生产经营情况进行尽职调查，信息服务机构对企业的专利进行价值评价。当信息服务机构出具各种文件报告以及完成专利的价值评价后，由银行根据尽职调查情况以及专利评价结论，决定是否发放贷款。放款后，银行、担保机构、服务机构在贷款期内，会定期对企业本的经营情况、企业的质押专利情况做贷后监控。在贷款服务流程中，政府以购买服务以及补贴方式，降低企业在各个环节的融资成本。

从实施情况来看，2015年启动该项业务至2018年5月末，经过近3年的市场培育，取得了显著成效。撬动银行贷款3.02亿元，专利质押贷款户均347万元，户均质押专利9.7件。青岛市财政在专利权质押保险贷款工作累计投入资助资金900多万元，撬动银行贷款3亿多元，财政资金效能放大34倍。青岛专利权保险质押业务参与主体包括政府、企业和服务机构。企业有融资需求，服务机构包括银行、保险公司、担保公司、中介服务机构等，这些机构面对的是新的市场新的业务增长点，地方知识产权部门在这个过程中协调资源，提供政策支持，引导形成完整的服务流程。

三、专利权质押贷款服务平台构建

就质押贷款服务而言是工作流程比较复杂的。第一，整个业务流程涉及的单位和部门多，需要沟通的事项多，沟通成本较高；第二，流程中有大量的文件往来，需要对文件管理归档，还需要经常的查阅回看，工作人员的压力较大；第三，主要是针对专利价值评价，为及时将专利评价结果传递到尽职调查流程中，专利评价机构需要在规定时间内提供专利价值的评价报告。另外，由于专利价值的易波动性，出于风险控制的考虑，在整个贷款期内，也需要经常性调查质押专利的价值状态，这样人工花费的时间和精力都较多；第四，在业务过程中，涉及到了大量的数据，比如企业本身的经营数据、专利数据、各类流程文件提到的数据、贷款还款的数据、价值评估的数据等，所以随着申请企业越来越多，普通的工具管理会越来越困难。

在总结青岛市开展专利权质押保险贷款的业务模式和经验的基础上，针对目前业务实践在效率和管理方面存在的问题，设计开发了专利权质押保险贷款服务平台。平台集成基于青岛担保加保险模式的专利权质押贷款审批流程，提供全程化的业务流程管理和文件流转，建立了相关的数据标准，可提供业务实时统计报告，同时在风险控制方面，平台还提供了专利价值自动评价服务。

具体的来看，贷款申请及审批方面，平台提供了一站式服务，能够有效地组织协调各方工作，提高工作效率。各方可发送和接收具体的工作信息，随时查看自身工作的进展，减少了时间成本。另外，平台可进一步提高企业贷款积极性。根据以往经验，企业对如何利用专利权进行质押贷款普遍了解不足，加之贷款申请审批流程繁琐，对能够成功申请缺乏信心，因此贷款意愿不足。随着线上平台的提出，企业可以网上在线提交申请，随后申请材料和后续审批流程将自动在平台上流转，企业可及时查看自己申请的贷款的进展和状态，节省了更多的时间和精力，从而有效地提高了企业的贷款申请意愿。

针对业务中的各种文件记录，平台提供了在线文档管理功能，专利质押贷款工作涉及多个机构的文件流转，以及消息追溯的需求，业务协调人需管理大量的文件来往和数据，文件归档和管理压力比较大。文件的电子化管理，可以减轻人工压力，同时也方便相关各方全面掌握工作信息。

平台还配套提供了专利价值自动评价服务，平台引入了优质专利信息服务商提供的专利价值自动评价服务，以报告的形式提供全面的专利价值评价，评价指标集通俗易懂、评价结果可量化比较，与人工评价服务相互配合后，提供了更加全面准确的专利评价结果。在应用方面，企业贷款前，通过专利价值评价，为相关机构提供参考，贷后可以进行专利风险评估监测，提高风控能力，同时也为贷款企业、专利主管部门更加详实地了解自身以及区域内企业专利价值情况提供了非常有益的参考。

从数据应用方面，通过建立数据标准将申请文件和流程文件标准化，为管理和展示相关数据提供了便利。平台还引入外部专利数据服务接口，可查询专利权利要求书、说明书、法律状态等信息。在业务数据统计报表方面，既包括专利质押融资相关业务数据的统计，也包括企业经营状况与专利情况的统计报告。这些数据为向企业进一步的延伸服务提供了数据支持。

四、服务平台的未来延伸

通过青岛市专利权质押保险贷款信息化服务平台业务实践，未来将有可能为其他地区的专利权质押融资工作带来更多帮助，概括起来，基于已有信息化工作基础，可以设想搭建辐射范围更大、服务能力更强、针对不同地区有效实施专利权质押融资业务的在线服务平台。具体来讲，可以进一步对平台的资源和服务进行复用，建立服务能力更强的专利权质押融资平台，并根据各地区政策环境的不同，进行不同地区的专利权质押融资定制化服务。上述的资源复用和服务复用，与企业利用专利权等无形资产质押融资的基本流程和要求是相似的，基于既有的业务实践发现，可以更准确地把握实际需求，同时快速低成本地复用已有功能模块。

在贷款申请方面，一般来说，企业都需要准备两种类型的贷款申请材料：一是填报材料；二是证明材料。金融服务机构和地方知识产权管理部门对这两类材料的要求也是基本类似的。贷款审批过程的复用。在我们的平台中，已经对专利质押融资工作各参与方在业务中的关切焦点，以及各自的输入输出信息提供了基本的定位和实现，同时借助地方对质押贷款业务已有的管理规则以及引导政策，可以方便快捷地构建出符合地区特色的线上业务流程，从而有效避免线下业务组织管理的弊端，实现跨越式发展。

在业务监督管理过程方面，这个是主要针对地方知识产权管理部门的。在平台中已经实现了五种财政资金资助的方式和工作流程，以及多种服务机构资源的有效配置手段，可以进一步根据各地业务经验，增加更多的资源配置和引导功能，构建出具有地方特色的专利质押融资服务的组织管理手段。

以上是针对平台本身的功能可以复用的内容，从更大范围的服务模式来看，未来还可以提供以下三个方面的服务：（1）基础环境方面。根据各地方的实际情况，进行平台的云端部署。当采用云端部署方案时，平台户无需考虑机房设备、运行环境、容灾机制、安全备份等问题；（2）工具包方面。专利质押融资中会使用到专利基础数据服务、专利价值自动评价服务、统计报表等多种数据资源和工具，我们已经在平台中将这些服务能力落地，这些资源可以复用于其他区域，从而降低资源的使用成本。用户可根据自身需求，灵活配置需要的工具包；（3）专利服务的复用。这个功能的出发点来自于不同区域间各机构服务水平的差异。比如，在经济比较发达的地区，专利相关机构的服务能力更强，对于风险的判断和控制能力更好，服务的种类也更多。随着平台的逐渐扩张，将会集成各地区已经开展专利权质押融资业务的各类服务机构，这些机构都可以在平台开展跨区域业务，这将会在一定程度上缓解目前部分地区服务供给不足的现象。

（作者单位：中国专利信息中心）

主要参考文献：

［1］2016年中国专利运营状况研究报告［M］.知识产权出版社，2016.

［2］青岛市知识产权局，青岛市财政局.青岛市专利权质押贷款及资助资金申请业务指南［Z］.2015.