［提要］　“河北省扶贫‘十三五’”规划要求妥善实现42万农村人口的安置，确保贫困户的顺利搬迁。至今，河北省搬迁工作已完成过半，如何确保移民后续资金，实现移民生计的可持续发展，是目前亟须解决的问题。

关键词：河北；精准扶贫；易地搬迁；可持续生计；金融支持

课题项目：河北金融学院大学生创新创业训练计划项目资助项目：“精准扶贫视角下河北省易地搬迁移民可持续生计金融支持创新研究”（项目编号：201811420055）

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2019年2月1日

一、引言

习近平首先在湘西提出“精确扶贫”的概念。这就要求我们改变过去粗犷的扶贫方式，对贫困居民做出精准考察和精准扶贫，同时，应确保在扶贫工作的管理上做到精准高效。20世纪80年代后期，世界环境与发展委员会报告中提出“可持续生计”的概念。可持续生计框架的初衷是促进发展工作者从目标人口（如农民）的日常生产和生活的角度来理解贫困，并因地制宜地寻找适合本地情况，使本地资源利用达到最大化、最优化，在此基础上发动当地群众使用他们愿意、可接受的方式实施具体工作。易地搬迁精准扶贫的科学性和可持续性是保证其脱贫后不返贫的最有效途径。在依靠外部资源的道路行不通的情况下，我们提出金融支持的创新战略。近年来，通过金融手段在农村加以利用已取得了很大的成效。

二、河北省金融支持易地搬迁可持续生计现状

继2012年将河北省纳入国家搬迁试点后，曾在保定、张家口、秦皇岛、邯郸、邢台、石家庄、承德等地区的几个县开展扶贫工作。组织进行易地搬迁扶贫项目113项，资金投入累计已达20亿元，资金来源有中央资助、政府补助、市县投入、部门整合、群众募筹的方式。截至2015年底，河北省易地搬迁工程已取得了很大的成效，已基本完成对5.56万贫困人口的安置工作，并逐步进行后续环节的工作使其稳定脱贫。

“十三五”期间，河北省需要扶贫和搬迁的人口高达42万。这项工作因具有较强的政策性、涉及多个方面并且具有较高的要求等多方面的不可抗因素，被视为扶贫最难啃的“硬骨头”。而易地搬迁人民的后续持续生计是搬迁后最值得考虑的问题，金融扶贫则为易地搬迁提供了一条独特的路径。

（一）金融扶贫体系缺乏完整性，导致资金供给量不足。通过使用二进制Logit模型进行回归分析，得到以下结论：搬迁家庭的家庭收入、经营状况、耕地面积、乡镇发展水平、劳动力等都对河北省易地搬迁群众金融需求满足有显著的影响。金融扶贫制度的不完全影响主要体现在缺乏金融供给单位和投入不足。目前，信贷资源呈现出垄断的局面，在搬迁地信贷的灵活性受到了极大的限制。且目前的金融资金供给主要为农业生产，在基础设施建设和改善搬迁群众生活质量水平上还存在很大的缺口，不能满足其信贷资金的需要。在分析过程中，对于扶贫政策和扶贫补贴的回归分析结果并不显著，此结果说明目前河北省易地搬迁扶贫政策对搬迁群众没有明显的帮助，此经济学结论告诉我们扶贫需要政府的资金扶持，同时认同政府搞好基层建设使搬迁地收入上升发展层次有明显的正相关效用。因此，政府面临的重要问题是如何筹集更多的资金并将其应用于搬迁地。

（二）诸多县域对金融扶贫信贷积极性不高，同时部分搬迁农户群众对信贷需求降低。调查显示，金融机构为易地搬迁精准扶贫提供的贷款额度仅占贷款总金额的小部分，且此贷款中大多为原有贫困人口。此外，相对于复杂的金融信贷，农业家庭与供应商的赊销策略更受农户欢迎。信贷主要有三种类型：农户信贷、小微企业信贷、项目信贷。由于搬迁地小微企业政策不完善、竞争力薄弱、缺乏规模性的经营，对信贷的需求较低，同时因缺乏担保能力，难以保证及时还款，信贷机构不能“放心地”为搬迁地小微企业提供贷款。目前，金融扶贫的主要形式是小额信贷，大部分搬迁移民群众满足基本的生活以及生产资金需求，却在扩大生产或是自主创业上“卡了壳”，原因是扩大再生产的资金需求超出小额信贷的范围，很难满足贷款需求。根据实地调研，我们发现金融扶贫同时存在着一些风险，主要有以下几个方面：首先，目前的金融扶贫周期短、数量少，存在可持续性风险。对于易地搬迁农户，大多数以农业生产为主，农业对自然环境要求较高，存在一定的不可预测性，因此农业上的风险会波及到金融方面，为信贷增添了困境。少部分搬迁户进行自主创业，由于创业初期未形成规模效应，未确定经营周期，且预定周期多为6年以上，超过小额信贷周期，贷款农民不太可能偿还贷款。由于缺乏实践经验，许多企业家在自己的事业上都失败了。因此，减轻金融扶贫的可持续性是有风险的，需要加以改进；其次，金融机构与贷款农户交流存在盲区。易地搬迁地区经济发展落后且发展不均衡，金融机构与搬迁群众接收的信息存在不对等的情况，金融机构现有的信贷数据信息中不良贷款率保持在一个较低的水平，搬迁农户自主创业周期较长，暂无可确认的还款周期，因此存在较大的风险。从搬迁农户的角度来讲，由于缺乏对金融扶贫机构信贷的了解，部分人因对其可靠性提出质疑而选择高利贷，甚至有部分农户认为金融扶贫项目为社会福利而认为无需还款。交流盲区的存在给扶贫工作带来很大的难题与风险。

（三）政府与金融机构沟通缺乏。两者本应是互相扶持并提供有效信息的角色，而在实践过程中，双方对各自的角色认知存在“错位”或“偏差”，导致了沟通断层的后果。如政府在协调、宏观调控方面力度不足，可能导致金融资源的浪费；若政府对金融机构的干涉“过量”则可能影响有效资金的实际使用效力。因角色定位不准确将导致可分配资源不能最大化利用。

（四）部分地区存在暗箱操作现象。金融扶贫是由政府与金融机构企业合作为搬迁地贫困人口提供贷款服务。由于环节数量多以及复杂性，使少部分牟取私利的人有机可乘，以权谋私或为自己及亲朋好友提供便利，导致最终的扶贫资金没有流向真正需要它们的人。这样的例子在国内外都存在，扶贫政策不但没有落到实处，反而由于其故意抬高利息掀起了类似于高利贷的一波风。

三、路径优化探析

（一）精准扶贫定位。首先，我们必须注重扶贫，并采用各种方法，如民主评估、家庭调查、公告、抽查、信息录入等。完成卡片工作的建立，参与各种研究方法，为扶贫的精确性提供有效保障；其次，精准扶贫措施，使地区统一达到最大化，突破乡、村、县、市的界限，在宏观调控上进行统一筹划，在具体实施政策上因地制宜，最大限度地实现整体脱贫；最后，精准资源配置，政府与金融机构通力合作，建立统一的资源共享中心，减少信息交流不对称以及交流盲区，尽量掌握尽可能多的资源信息，避免资源分配造成的资源浪费。在这个过程中，政府必须发挥主导作用，明确关键领域。重点项目、重点人群，做好扶贫特色项目优化，为金融机构的金融精准扶贫提供合理化建议。

（二）创新金融扶贫方式。金融扶贫产品应因地制宜，开发符合地域经济特点的具体实践计划。现阶段，多种金融扶贫产品相互配合可以达到规模效益，即整体大于部分之和。如，在融资方式上多种方式并存，在信贷方面做到信用与信贷双管齐下，不仅可以提供基本的信贷需求，还可以进一步完善信用机制。一方面进行金融政策创新，加强与财政部门、社会保障部门、民生部门等多个部门的沟通与交流，结合其实践经验，整合金融政策，制定出专项金融扶贫政策；另一方面加强服务机制，加强农户、小微企业一站式服务，为信贷提供更加便利的条件。此外，还应强化金融理念创新，改变传统“无担保，不贷款”的思维模式，将目光着眼于未来经济利益与市场前景，将信贷决策最优化、效用最大化，为企业提供保持其可持续生计的经济基础。

（三）强化搬迁群众的金融意识，普及金融知识。由于搬迁群众对金融扶贫政策缺乏认识与了解，导致资金难以回收，回款周期长，因此形成恶性循环，是目前金融扶贫支持难以维持持续生计的首要原因。就像“给鱼吃鱼一样好”，确保可持续的生计，而不仅仅是经济支持，还应全方面地从理论和实践上教给他们具体可实施的金融创业、融资等方式方法，从根源上向脱贫路上迈进，争取使金融扶贫为其提供有力的辅助，成为搬迁户未来可持续生计的保证。同时，应向他们仔细讲解金融扶贫的相关政策，并定期开展金融知识讲解、讲座等活动，提高其专业知识，从基本做起，了解并正确认识金融扶贫，使搬迁群众树立对国家金融扶贫的信心，并激发他们脱贫攻坚的信念与斗志。

（四）充分利用互联网技术，完善金融扶贫信息共享机制。随着中国互联网技术和人工智能的不断发展，互联网在全国范围内的分布越来越广泛。各大国有银行利用互联网技术在搬迁地推广金融扶贫的条件也越来越成熟，“互联网+”浪潮为金融扶贫提供了良好的历史机遇。金融机构可以充分发挥互联网技术的远程线下功能，搭建统一的网络平台，有效解决了扶贫支持对象分布散的问题。在互联网技术发展的背景下，资源共享已成为时代潮流，政府和金融机构可以建立信息交换中心。对搬迁地区贫困家庭基本条件，如经济状况、经济来源以及中小型企业经济结构、财务状况、现金流状况等进行全方位多角度的评估，根据各自的特点找到最适合扶贫对象或地区的金融扶贫方式。由于互联网的远程可操作性特点，各大金融机构可以快速有效地切入易地搬迁地区，显著节省研究成本，提供更准确有效的信息，提高资源配置效率。同时，电子商务的广泛应用，为扶贫提供了广阔平台，形成了由“信息拉动产能”的新模式。

针对金融扶贫方面的专业技术人员，相关教育机构应加大教育投入，与普通金融相关工作相比，金融扶贫工作的性质具有非逐利性，现有的相关金融工作者缺乏对金融扶贫实践工作的经验，尤其在农业生产方面表现突出。教育机构在人员培养上应有明确的培养方向，即既有农业生产基础实践应用能力又掌握小微企业小额信贷的专业型技术人员，是现阶段对金融扶贫专业人员的要求。对扶贫涵盖的内容方面的了解，拒绝信息盲区，对现阶段工作人员提出了新的、全面的要求。

实现易地搬迁的可持续生计，重点是金融扶贫资金得以运转，在保证其运转的过程中，需要政府联合金融机构进行必要的资源配置和宏观调控，可持续生计对资金流转提出了较高的要求，保证资金流转的有效途径是推出科学合理的信贷服务体系和信贷产品。在当地资源被不断利用至“一方水土几近枯竭”的环境下，易地搬迁金融支持研究还有很大的提升空间。

（作者单位：河北金融学院）

主要参考文献：

［1］梅海燕.易地搬迁实现精准扶贫的实践与思路——以云和县为例［J］.经济研究导刊，2018（22）.

［2］王晓毅.易地搬迁与精准扶贫：宁夏生态移民再考察［J］.精准扶贫研究·新视野，2017（2）.

［3］许加号.河北省金融精准扶贫现状、困难与路径优化［J］.产业观察，2018（10）.