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| 互联网金融业改革创新研究 |
| 第618期 作者：□文/杨兆辉 杜丽萍 胡志博 雷非凡 时间：2019/10/1 9:49:02 浏览：296次 |
［提要］ 在互联网大数据时代，在金融业中机遇与挑战并存。互联网金融逐渐成为金融的新生态，在不经意间逐渐受到社会的普遍关注，并迅速使人们生活得到改变。本文意在研究互联网与金融发展快速结合，深入分析传统金融业改革创新的重要性，提出改革创新的新思路及有效途径，进而培养与金融发展变化相适应的高水平金融专业人才，对于促进金融业发展具有一定的作用。
关键词：互联网；金融业；改革创新
课题项目：哈尔滨职业技术学院课题：“基于卓越工匠预备人才培养的高职课程体系研究”（课题编号：HZY2018P004）
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2019年6月20日
一、前言
针对互联网金融的迅猛发展，传统金融机构经历着变革，市场将逐渐淘汰改革创新中的落伍者。为使高层次人才需求与互联网时代发展的客观要求相适应，整合丰富的互联网资源合理利用，紧紧抓住互联网金融的核心，将与时代变化相吻合的新内容引入传统金融业中。基于互联网大数据时代的金融专业的改革创新，应在互联网金融下尽快培养出更多的新型金融人才，明显提高人才质量，进而使培养的高职金融人才提高竞争力，并成为互联网时代非常重要的研究内容。
二、互联网金融在我国的发展
伴随不断推进的信息化产业进程，金融业的发展经历了由金融信息化——金融互联网——互联网金融等很多阶段。互联网金融概念最早是在2012年由谢平在其论文《互联网金融模式研究》的发表中首次提出：互联网金融是与商业银行和资本市场完全不同的第三种融资模式，是有机结合传统金融行业与互联网精神的一个新兴领域。在具体操作上，互联网金融主要是指采用支付、云计算、社交网络及搜索引擎等手段为依托的一种新型互联网工具，使支付、资金融通及信息中介等相关业务得以实现的一种新兴金融方式。
李克强2014年在《政府工作报告》中首次提出，促进互联网金融健康发展，对金融监管协调机制采取适宜的调整措施，表明在国家层面十分重视互联网金融的健康发展。这一全新金融生态突然之间就备受社会的普遍关注，并对人们工作生活产生十分重要的变化。尽管在互联网金融中还具有很多缺陷和漏洞难以避免，但随着逐渐到来的大数据时代，在金融行业中互联网金融的发展趋势是难以避免的。
三、互联网金融业改革创新的重要性
（一）社会的发展对高层次金融专业人才不断提高需求。在社会经济发展中互联网的高速发展十分重要，在人才培养方面，采用传统金融教学方式难以适应互联网时代的发展需求，尽管经济理论知识比较丰富，但比较缺乏对互联网与社会经济发展问题的深入了解，导致人才质量在互联网时代不断降低的情况是主要表现。所以，在促进互联网时代发展上金融教学改革创新十分重要，目前亟待解决的关键问题就是人才培养。
（二）对于金融业整体水平的提高至关重要。传统金融业人才的潜力难以被挖掘。传统金融业还存在一定的局限作用，金融人员很少有机会对金融学资源加深了解，造成对金融知识的掌握还处于分析多年前经济发展水平的情况，容易产生理论知识与严重脱离实践的情况是主要表现。由此可见，在互联网时代金融教育业的改革创新具有非常重要的意义。
（三）社会经济发展的客观需求。近年来，我国经济呈现出前所未有的良好发展势头，日益提高了世界经济地位，充分表明我国由经济大国逐步转变为经济强国。而且，在我国互联网的覆盖范围日益普及，也逐渐加深了普及程度，深化了对经济发展的影响。但受世界经济危机的不利影响，导致很多发达国家存在经济不景气的表现，针对经济转型及诸多挑战的我国经济，彰显出经济发展中的优势地位无可替代，更应不断改革创新金融教学模式，并由传统金融教学模式中逐渐脱离，在互联网金融下为实现经济新形态发挥应有的作用。
四、互联网金融业改革创新的有效途径
（一）建立互联网金融业完善的监管体系。在互联网下社会经济发展对金融业具有更高的要求，为适应我国经济高速发展的实际需要，金融业应不断改革创新，以现有的金融基础知识为基础，加强设计创新金融产品，更侧重于金融网络营销知识的创新。对经济、互联网及金融之间的关系增加了解提供相应的帮助，在现代社会中对金融受互联网的影响以及社会经济提高对人才的需求等方面提高重视程度，金融业者危机感不断增大。应在金融数据收集分析、投资者风险评估及信用征信上建立比较完善的体系，采用先进的互联网技术和资源，充分利用现代大数据方式增进对社会经济发展规律的了解程度，以促进经济的快速发展。互联网金融的迅速发展同时也在政策监管方面产生很多问题难以处理，应将金融和互联网相关的法律在金融业改革创新中适当增加，在监管互联网和金融业两个方面对政府的法律常识增进了解，为日后工作的开展打下坚实的基础，也能有效监督互联网金融的健康发展。
（二）提升互联网金融业培训师资队伍水平。在很大程度上，金融业培训师资水平对于培养金融人才的质量具有一定的影响，互联网经济时代不仅要改革传统金融业模式，还要逐渐提升金融培训教师的整体素质。应定期组织开展专业知识及教学方法的培训，充分利用互联网知识和资源，使培养师金融理论知识水平得到不断更新和逐渐提升，进而提高金融人才的能力和水平。还应促进师资队伍与合作的社会团体、行业企业及高校促进金融培训的发展，社会各界应提供相应的资源支持。通过制定各项优惠政策，吸收借鉴先进成熟的经验，制定适合于我国实际情况的互联网金融业的创新改革措施。
五、互联网金融业改革创新建议
“普惠性”理念在互联网金融中不只是在个人融资领域得到体现，在个人投资理财等很多投资领域也得到一定程度的体现。传统金融投资尤其是金融产品收益较高的，一般情况下都存在较高的进入门槛，这使广大中低收入阶层采用向银行存款相比投资收益率更高方式投资分享的难度加大。产生的互联网金融使资金进入门槛明显降低，普通投资者也很容易对投资类型不同的金融产品进行参与。互联网金融尤其是余额宝都获得了一定成功，明显促进了互联网金融产品的健康发展，在现阶段我国一些互联网借贷平台因在第三方监管、私设资金池等方面存在一些问题，使投资者产生比较严重的损失，并导致金融行业的震动及升级相应的监管。特别要关注很多互联网金融借贷平台因欺骗性较高导致很多无辜社会公众尤其是中老年群体受骗上当，不只是投资者的大量资金血本无归，甚至还造成群体性事件频发。基于上述分析，我国互联网金融在现阶段的投资理财领域因成熟度不够而存在的风险较高，日后高职金融专业毕业生正视择业过程中存在的问题机构的避开方式，选择的互联网金融企业应具有一定前景，各类互联网金融风险在工作中的面对和处理方式，选择的互联网金融产品在投资理财中最适宜等。所以，将互联网金融风险管理内容强化培养具有十分重要的现实意义。
近年来，因我国缺少内容丰富的金融产品，大部分公众的理解还是将“刚性兑付”与金融产品存在一定关系，所以部分机构“零风险”、“本息保障”等谎言对公众进行欺骗。公众对金融问题的分析还主要是以传统银行存款思维为基础，缺乏对资金具体流向尤其是投资项目真实性的深入了解，还主要采取看投资对象与政府之间的关系，互联网金融平台各种宣传及名声等作为其安全性的评判标准。出现问题前，这些互联网金融平台已被质疑其经营模式存在问题，但并未受到大部分投资者提高重视程度。对金融评级在互联网时代的意义应特别加以强调。
（作者单位：哈尔滨职业技术学院）
主要参考文献：
［1］张利君.高职教育教学改革的研究和探索［J］.内蒙古财经学院学报，2015.2.
［2］王石河.互联网金融时代的挑战［J］.现代经济信息，2016.7.
［3］刘彦华.互联网金融的风险与机遇［J］.小康：财智，2015.10.
［4］李博，董亮.互联网金融的模式与发展［J］.中国金融，2015.3.
［5］周应恒，巩世广.互联网金融的后发优势：国际经验与引申［J］.改革，2016（2）.
［6］维维恩·施密特，马雪松.认真对待观念与话语：话语制度主义如何解释变迁［J］.天津社会科学，2016（1）.
［7］周海燕，陈渝.村镇银行发展现状与对策分析［J］.人民论坛，2016（2）.
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