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评定信用户、信用村（镇）活动，对于优化农村信用环境，培育农村信用文化，整顿农村金融秩序，缓解广大农户贷款难问题具有十分重要的意义。可以说，这是件利党、利民、利社的大好事。
但是，评定过程中有一些问题也不容忽视，这主要表现在：少数信用社职工对农户的信资程度估计偏低；少数信贷人员担心小额信用贷款有风险；评定信用村的条件不统一，在实践中难以操作；个别信用社走过场、图形式；评选的档案资料不规范。
为了把信用户、信用村（镇）评选工作引向深入，充分发挥他们的信用示范作用，笔者建议：
一、正确认识和估价农民的信资状况。据笔者对某信用社2000年度发放的贷款进行调查的结果显示，在该乡获取贷款的1200户农户中，到期归还和提前归还的有180户，到期一年内归还的有610户，付息换据的有400户，滑头户有10户。经信用社对这些滑头户起诉，目前已有7户归还了本息。经进一步调查，多数农户不能按期限归还的原因主要是栽培双孢菇失败所致。由此可知，多数农户的信用意识是比较强的。对农村信用程度估计过高不切合实际，但估计过低也是不对的。在众多的农户中挑选一部分信用户既是可能的，也是可行的。
二、简化信用贷款手续，方便农民取贷。少数信贷人员出于资金安全考虑，在发放小额信用贷款时，仍想找另一个农户作担保。实践证明，只要我们坚持了信用户的评定条件，坚持了必要的贷款程序，贷款的风险是很小的。今后，在发放小额信用贷款时，除信用社内部手续应齐备（如第一责任人责任书、客户经理对借款人的调查报告等）外，涉及到借款方的手续应尽量简化。不应该也没有必要再设置抵押手续、担保手续、质押手续。
三、以地市为单位，统一信用村的评选条件。笔者认为，除了总行规定的两个条件外，信用村的评定条件还应增加3个：客户经理入户联系农户的比率不低于80％；信用社入股社员户数不低于50％；信用村被评为信用户的户数不低于30％。入户率反映了信用社与广大农户的联系程度，入股率反映了农户对信用社的信赖程度，信用户比率则反映了一个行政村的信资程度，这三项指标从不同角度反映了信贷的本质特征，其内涵是一致的，互为依存的。因此，这些指标的设置也是切实可行的、科学合理的。
四、坚持评选标准。对信用村评选应在评选信用户的基础上进行，不能逆程序操作，要成熟一个、评选一个，不能走过场、图形式。上级主管部门不应层层下达指令性指标。
五、规范信用户、信用村（镇）的档案管理。上级主管部门应统一和规范有关表格，对有关档案资料要妥善保管不得遗失。(□文/张伏林 师青山) |
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