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目前我国仍然是一个以“三农”为主的国家，全国有8亿多农民生活在农村，且绝大多数农村地区正处在由温饱向小康迈进的发展阶段，巨大的发展潜力使这些地区保持着较大的资金需求。而近几年农村领域的资金流失不断加剧，是本已存在的资金供求缺口呈现日益扩大之势。造成农村领域资金流失的原因：
一、资金的趋利性。在储蓄存款利率降低，存款的比较收益下降的情况下，使一部分资金自动向收益较高的金融市场上流动。为达到启动市场的宏观控制目标，自1996年以来，国家已连续8次降低存款利率，使一年期的储蓄存款利率由10.98％下降到目前的1.98％，下降9个百分点。加之20％利息收入调节税的征收，使万元存款的年收入由降息前的1098元减少到现在的154.4元，可以说储蓄存款作为投资选择的吸引力已削弱到最低点。使农村领域一批比较有经营头脑和投资意识，且手中积累了相当数量资金的个体和私营大户逐渐将资金向股票、证券方向转移。这一部分人虽然人数比例不大，但其可支配的资金份额却在农村领域占较大的比重。
二、邮政储蓄的刚性增长。由于目前邮政储蓄转存人民银行的年利率高达3.6225％，远高于商业银行在人行准备金存款利率1.89％，且邮政部门无任何经营风险。在目前的利率水平下，邮政部门每吸收100万元存款，即可获取2万元的纯收益。高利引诱使邮政部门吸收存款的积极性空前高涨，大部分农村地区邮政储蓄的增长率远远高于其它金融部门的增长率。而这一部分资金当地金融部门难以利用，要全部上划人民银行，无疑使邮政储蓄成为农村领域资金流失的主力。
三、商业银行限制基层行放贷规模。主要是工农中建四家国有商业银行，上级行对县行实行授权授信经营，将基层的资金集中到上级行集中使用，限制了基层行的信用创造功能。
四、农村资金的调剂能力低。在目前，大量的农村居民在购买大宗生活消费品和房屋更新改造时，在自有资金达不到投资要求的情况下，还求亲告友借资金，使农村节余资金大量减少，削弱了农村资金的调剂能力。
五、教育支出增加相应减少了可用于储存、生产的资金。近几年国家将教育当作一个产业来开发经营，继续扩大招生规模，使农村孩子进大中专院校学习的机会大大增加。使农村领域用于教育的支出大幅度增加，农村教育支出成为农村领域资金流失的一个渠道。
由于以上原因造成的农村领域资金流失，严重削弱了农村经济自求发展的“造血”功能，打破了农村资金运行的良性循环。笔者认为，解决农村领域资金流失的问题，应从如下几个方面着手：
一是实行差别利率。利用利率杠杆的调节作用增加农村领域存款的吸引力。如农村信用社吸收存款利率可上浮20～30％。如此一方面可留住农村领域的资金；另一方面可吸引资金富裕地区的游资向农村领域流动，从而通过发挥资金对人才、资源等经济要素的配置功能，促进农村事业的发展，增强“造血”功能。
二是改变现实对邮政储蓄的管理政策。一方面降低邮政储蓄转存款的利率，使邮政储蓄无利可图从而抑止其过快的增长势头。另一方面，如国家基于其它因素考虑维持邮政储蓄现行利率，可以将其吸收的资金全部由当地农村信用社周转使用，从而确保取之当地农民，用之于当地农民。
三是对农村领域金融机构实行政策扶持。如对作为农村领域金融主力军的农村信用社实行差别税率，或对欠发达地区的农村信用社实行一定时期的税费减免，以增强农村领域金融机构筹资融资能力，更好地为发展农村经济服务。■(□文/熊德福 聂喜旺 张晓伟) |
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