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［提要］ 跨境人民币业务是国家政策重点支持和推动的业务，具有广阔的发展前景。积极发展跨境人民币业务，既是商业银行的责任所在，也是商业银行抢占未来竞争制高点的现实需求。本文对河北省跨境业务发展进行分析，指出河北省跨境人民币业务在快速发展的同时，仍有很大潜力，商业银行应该积极作为，立足自身实际，推动跨境人民币业务发展。
关键词：跨境人民币；商业银行；河北
中图分类号：F83 文献标识码：A
原标题：关于商业银行发展跨境人民币业务的若干思考
收录日期：2014年3月13日
一、河北省跨境人民币业务发展现状
自2011年8月下旬，国务院六部委联合下发《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》，明确河北省正式成为跨境人民币结算地区以来，跨境人民币业务在河北省实现了快速发展。从结算量看，2011～2013年河北省跨境人民币结算量分别为29亿元、176亿元和471亿元，结算量连年上台阶，保持了跨越式增长。
2013年河北省共有14家银行业金融机构参与跨境人民币业务，业务种类覆盖经常项下以及资本项下外商直接投资、跨境融资、跨境担保等领域，与河北省发生业务往来的国家和地区已达到135个，跨境人民币企业达到一千多户。（图1、图2）
二、跨境人民币业务潜力非常巨大
目前，人民币国际化进入提速区，人民币有望更多的应用于全球贸易、金融交易、贷款及债券市场等方面，跨境人民币业务快速增长还将持续。虽然河北省跨境人民币业务发展迅速，但其仍处于发展的初始阶段，商业银行在跨境人民币业务上仍大有可为。
一是跨境人民币结算量在外贸总量中占比仍然较低。2013年河北省跨境人民币结算量在外贸进出口总额中的占比为12%，随着国家大力推进人民币国际化和河北省大力推进外向型经济发展，以及跨境人民币结算在减少汇兑成本、拓宽融资渠道等方面优势的显现，这一占比未来仍有较大提升空间。
二是资本项下跨境业务空间很大。目前，河北省跨境人民币业务主要体现在经常项目下的货物贸易和服务贸易，资本项下跨境人民币业务占比偏低，2013年这一比例仅有14%，与发达地区有很大差距（如2013年上海地区资本项下跨境业务量占到跨境总量的四成多），资本项下跨境人民币业务是未来发展的价值洼地。
三是跨境人民币业务创新应用仍然不足。跨境人民币业务具有融通本外币、连接境内外的独特优势，是商业银行产品和服务创新的全新驱动力和载体，国家也不断出台政策促进人民币的跨境应用，广东、上海、江苏、浙江等经济发达地区与跨境人民币业务相结合的创新产品种类层出不穷，极大促进了跨境业务量的提升，而河北省在这方面的创新应用水平仍有待提升。
三、商业银行要积极作为，推动跨境人民币业务发展
面对跨境人民币业务的快速发展，商业银行要顺势而为，积极融入这一潮流中，这既是商业银行落实国家政策的要求，也是抢占未来商业银行竞争制高点、实现可持续发展的现实要求，跨境人民币业务正逐渐成为商业银行带动存款、中间业务收入等新的业务增长点。
1、加强市场和客户培育。跨境人民币结算是在人民币不完全可兑换情况下推行的一项史无前例的创新工作，市场主体从认识到主动使用需要一个过程，尤其是河北省外向型经济与沿海地区相比欠发达，很多企业不愿贸然改变传统结算方式，缺乏使用人民币结算的动力。因此，商业银行要通过客户和产品推介，加大宣传力度，积极培育市场，挖掘实际业务需求，推动业务发展，做大跨境人民币市场规模。
2、加强对跨境人民币业务发展的组织推动。商业银行要将跨境人民币业务作为一项战略性业务，制定发展规划，明确发展目标，尤其是在考核激励方面，要将跨境人民币结算量、客户数量、市场份额等关键指标纳入对全辖机构的考核体系中，并赋予较高权重；在费用配置、人员配备等方面给予倾斜，努力推动跨境人民币业务发展。
3、加强产品创新应用，做大产品规模。商业银行在跨境人民币产品方面已经形成了涵盖国际结算、贸易融资以及资金交易等主要业务领域、较为齐全的产品链条，基本能够满足客户多样化的需求。在此基础上，商业银行的产品应用策略要向“精细”和“创新”两方面推进。所谓“精细”，就是精耕细作，要紧盯境内外汇率、利率波动，灵活调整融资重点和结售汇交易方向，尽量为客户降低财务成本；所谓“创新”，就是商业银行要充分发挥人才和技术优势，跟进国家出台的各类政策，经常项目与资本项目并重、普适性产品与个性化产品方案并重，对接客户需求，与时俱进地为客户提供新型产品解决方案。
4、积极推进流程优化，提高服务效能。国家为进一步扩大人民币的使用，不断推出有利于服务实体经济、促进贸易和投资便利化的跨境人民币结算、融资、投资政策，尤其是《中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》（银发［2013］168号），对便利银行和企业使用跨境人民币结算，推进产品创新应用，开辟出新的发展空间，商业银行要认真研究有关跨境人民币业务流程简化的有关要求，结合本行实际，进一步理顺相关业务流程，在贯彻三原则的前提下，加快推进流程简化工作，提升服务效率、增强客户体验。
5、加强业务培训，防范操作和政策风险。跨境人民币业务作为一项新兴业务，国家的政策调整较为频繁，商业银行内部制度流程的建立和完善也需要一个过程，尤其是在当前复杂的外部经济形势下，监管机构也加大了对商业银行跨境人民币业务的监督检查力度。因此，商业银行要加强跨境人民币业务的风险管理工作，一方面完善规章制度，制定培训计划，加强对从业人员的业务培训，组织开展业务检查，提高制度的执行力；另一方面要严格遵照各项监管规定，做好跨境人民币业务的合规性管理，进一步强化数据管理，规范RCPMIS（人民币跨境收付信息管理系统）信息报送，提升数据报送质量，切实防范业务合规性风险和操作风险。■
（作者单位：中国建设银行河北省分行） |
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